|
- Á¦ÈÞ¸ô ÁÖ¹® ½Ã °í°´º¸»ó, ÀϺΠÀ̺¥Æ® Âü¿© ¹× ÁõÁ¤Ç° ÁõÁ¤, ÇÏ·ç/´çÀÏ ¹è¼Û¿¡¼ Á¦¿ÜµÇ¹Ç·Î Âü°í ¹Ù¶ø´Ï´Ù.
-
-
-
¡º°è¸®¸ðÇü·Ð¡»Àº ¡´º¸Çè °è¸® ¸ðÇü°ú Åë°èÀû ¹æ¹ý¡µ, ¡´Åë°èÀÌ·ÐÀÇ ÀÌÇØ¡µ, ¡´¼ÕÇØ ºÐÆ÷ ¸ðÇüÀÇ ÀÌÇØ: ºóµµ, ½Éµµ, ÁýÇÕ¡µ, ¡´°æÇèÀû(Empiric) ÃßÁ¤ ¹æ½ÄÀÇ ÀÌÇØ¡µ, ¡´¸ð¼öÀû(Parametri) ÃßÁ¤ ¹æ½ÄÀÇ ÀÌÇØ¡µ, ¡´½Å·Úµµ ÀÌ·Ð(Credibility Theory)¡µ µîÀ» ¼ö·ÏÇÏ°í Àִ åÀÌ´Ù.
-
-
PART1 ¼Ò°³(Introduction)
Á¦1À庸Çè °è¸® ¸ðÇü°ú Åë°èÀû ¹æ¹ý 3
PART2 Åë°èÀû ¸ðÇü(Statistical Model) ±è¸íÁØ Àú
Á¦2ÀåÅë°èÀÌ·ÐÀÇ ÀÌÇØ 9
1. È®·ü º¯¼ö(Random Varialble)¿Í È®·ü ºÐÆ÷(Probability Distribution) 9
1.1 ÀÌ»êÇü(Discrete) È®·ü º¯¼ö¿Í ºÐÆ÷ ÇÔ¼ö ¤ý 12
1.2 ¿¬¼ÓÇü(Continuous) È®·ü º¯¼ö¿Í ºÐÆ÷ ÇÔ¼ö ¤ý 13
1.3 ´©Àû ºÐÆ÷ ÇÔ¼ö(Cumulative Distribution Function) ¤ý 15
1.4 °áÇÕ È®·ü ºÐÆ÷ ÇÔ¼ö(Joint Probability Distribution Function) ¤ý 18
1.5 µÎ º¯¼ö°£ÀÇ µ¶¸³(Independence) °³³ä ¤ý 22
1.6 È®·ü º¯¼öÀÇ ´ëÇ¥ÀûÀÎ ¿ä¾à °ª ¤ý 23
2. ÁÖ¿ä È®·ü ºÐÆ÷ ÇÔ¼ö 33
2.1 ÀÌ»êÇü È®·ü ºÐÆ÷ ¤ý 33
2.2 ¿¬¼ÓÇü È®·ü ºÐÆ÷ ¤ý 44
3. Àû·ü(Moment Generating) ÇÔ¼ö 58
3.1 È®·ü ºÐÆ÷ ÇÔ¼öÀÇ È°¿ë ¤ý 64
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 67
Á¦3Àå¼ÕÇØ ºÐÆ÷ ¸ðÇüÀÇ ÀÌÇØ: ºóµµ, ½Éµµ, ÁýÇÕ 70
1. »ç°í ºóµµ(Frequency) ¸ðÇü 71
1.1 °æÇèÀû È®·üÀ» È°¿ëÇÑ ºóµµ ¸ðÇü ¤ý 71
1.2 º£¸£´©ÀÌ ºÐÆ÷¸¦ È°¿ëÇÑ ºóµµ ¸ðÇü ¤ý 71
1.3 ÀÌÇ× ºÐÆ÷¸¦ È°¿ëÇÑ ºóµµ ¸ðÇü ¤ý 72
1.4 Æ÷¾Æ¼Û ºÐÆ÷¸¦ È°¿ëÇÑ ºóµµ ¸ðÇü ¤ý 73
1.5 À½ÀÌÇ× ºÐÆ÷¸¦ È°¿ëÇÑ ºóµµ ¸ðÇü ¤ý 76
1.6 Ưº° ...ÇüÅÂÀÇ ºÐÆ÷¸¦ È°¿ëÇÑ ºóµµ ¸ðÇü ¤ý 80
2. »ç°í ½Éµµ(Severity) ¸ðÇü 85
2.1 °æÇèÀû È®·üÀ» È°¿ëÇÑ ½Éµµ ¸ðÇü ¤ý 85
2.2 Á¤±Ô ºÐÆ÷¸¦ È°¿ëÇÑ ½Éµµ ¸ðÇü ¤ý 86
2.3 °¨¸¶ ºÐÆ÷¸¦ È°¿ëÇÑ ½Éµµ ¸ðÇü ¤ý 89
2.4 ÆÄ·¹Åä ºÐÆ÷¸¦ È°¿ëÇÑ ½Éµµ ¸ðÇü ¤ý 91
2.5 ±âŸ ºÐÆ÷¸¦ È°¿ëÇÑ ½Éµµ ¸ðÇü ¤ý 92
3. ÃÑÇÕ ¼ÕÇØ(Aggregate Loss) ¸ðÇü 93
3.1 Áö½Ã ÇÔ¼ö(Indiaction Function)¸¦ È°¿ëÇÑ ÃÑÇÕ ¼ÕÇØ ¸ðÇü ¤ý 94
3.2 Áý´Ü À§Çè ¸ðÇü(Collective Risk Model) ¤ý 95
3.3 °³º° À§Çè ¸ðÇü(Individual Risk Model) ¤ý 97
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 100
Á¦4Àå°æÇèÀû(Empiric) ÃßÁ¤ ¹æ½ÄÀÇ ÀÌÇØ 102
1. Åë°èÀû ÃßÁ¤(Statistical Estimation) ¹æ½ÄÀÇ ÀÌÇØ 102
1.1 Á¡ ÃßÁ¤(Point Estimation) ¤ý 102
1.2 ±¸°£ ÃßÁ¤(Interval Estimation) ¤ý 106
1.3 °¡¼³ °ËÁ¤(Hypothesis Test) ¤ý 110
1.4 ¼±Çü ȸ±Í ¸ðÇüÀ» ÀÌ¿ëÇÑ °¡¼³ °ËÁ¤ ¤ý 124
1.5 ¹üÁÖÇü ÀÚ·áÀÇ ÀûÇÕµµ °ËÁ¤ ¤ý 130
2. °æÇèÀû ºÐÆ÷(Empirical Distribution) 132
2.1 °³º°Àû(Individual) ÀÚ·áÀÇ °æÇè ºÐÆ÷ ¹× ÃßÁ¤ ¤ý 132
2.2 ±×·ìÈµÈ ÀÚ·áÀÇ °æÇè ºÐÆ÷ ¹× ÃßÁ¤ ¤ý 136
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 138
Á¦5Àå¸ð¼öÀû(Parametri) ÃßÁ¤ ¹æ½ÄÀÇ ÀÌÇØ 140
1. ÃÖ´ë ¿ìµµ ÃßÁ¤ ¹æ½Ä(Method of Maximum Likelihood Estimation, MLE) 140
1.1 Àû·ü ÇÔ¼ö ÃßÁ¤ ¹æ½Ä(Method of Moments Estimation, MME) ¤ý 140
1.2 ÃÖ´ë ¿ìµµ ÃßÁ¤ ¹æ½Ä(Method of Maximum Likelihood Estimation, MLE) ¤ý 141
2. º£ÀÌÁö¾È Ãß·Ð(Bayesian Estimation) 143
2.1 Á¶°ÇºÎ È®·ü(Conditional Probability) ¤ý 143
2.2 »óÈ£ ¹è¹Ý(Mutually Exclusive)°ú Àü È®·ü(Total Probability) ¤ý 145
2.3 º£ÀÌÁî ÀÌ·Ð(Bayes Theorem) ¤ý 146
2.4 Åë°èÀû Ã߷аú º£ÀÌÁö¾È Ãß·ÐÀÇ ÀÌÇØ ¤ý 148
2.5 º£ÀÌÁö¾È Ãß·ÐÀÇ ±¸¼º ¤ý 149
2.6 »çÀü ºÐÆ÷(Prior Distribution) ¹× Ãß·Ð ¤ý 151
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 157
PART3 ¼ÕÇغ¸ÇèÀÇ ±âº»ÀÌ·Ð °°è¿í Àú
Á¦6Àå½Å·Úµµ ÀÌ·Ð(Credibility Theory) 161
1. ½Å·Úµµ Æò°¡¹ý 163
1.1 °íÀüÀû ½Å·Úµµ(Classical Credibility) ¤ý 163
1.2 ºâ¸Ç ½Å·Úµµ(B?hlmann Credibility) ¤ý 178
1.3 °íÀüÀû ½Å·Úµµ¿Í ºâ¸Ç ½Å·ÚµµÀÇ ºñ±³ ¤ý 193
2. º£ÀÌÁö¾ð ºÐ¼®(Bayesian Analysis) 195
3. º¸Ãæ ½Å·Úµµ ¹æ¹ý 199
3.1 ¿ø¼öº¸ÇèºÎºÐÀÇ º¸Ãæ½Å·Úµµ ¹æ¹ý ¤ý 200
3.2 ÃÊ°úº¸ÇèºÎºÐÀÇ º¸Ãæ½Å·Úµµ ¹æ¹ý ¤ý 204
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 210
Á¦7Àå´Ùº¯·® ºÐ¼®(Multivariate Analysis) 219
1. ´Üº¯·® ºÐ¼®(One-Way Analysis) 220
2. ÃÖ¼ÒÆíÂ÷ Á¢±Ù¹ý 222
3. ´Ùº¯·® ºÐ¼®(Multivariate Analysis) 226
3.1 ´Ùº¯·® ¹æ¹ýÀÇ ÀåÁ¡ ¤ý 227
3.2 GLM ¤ý 228
PART4 ¼ÕÇغ¸Çè ¿äÀ²»êÁ¤°ú Ã¥ÀÓÁغñ±Ý »êÁ¤(Ratemaking and Loss Reserving) °°è¿í Àú
Á¦8Àå¼ÕÇغ¸Çè ¿äÀ²»êÁ¤ÀÇ ±âº»¿ø¸®¿Í ±¸Á¶ÀÌÇØ 246
1. ¿äÀ²»êÁ¤ÀÇ ¿ø¸®¿Í ¸ñÇ¥ 246
1.1 ÇʼöÀû ¸ñÇ¥ ¤ý 247
1.2 ÀÌ»óÀû ¸ñÇ¥ ¤ý 248
2. ¼ÕÇغ¸Çè ¿äÀ²»êÁ¤ÀÇ ±âº» ¿ë¾î 249
2.1 ÀͽºÆ÷Àú(Exposure, À§Çè´ÜÀ§) ¤ý 249
2.2 º¸Çè·á(Premium) ¤ý 249
2.3 º¸»ó(Claim) ¤ý 250
2.4 ¼ÕÇؾ×(Loss) ¤ý 250
2.5 ¼ÕÇØ»çÁ¤ºñ(Losses and Loss Adjustment Expenses) ¤ý 251
2.6 »ç¾÷ºñ(Underwriting Expenses) ¤ý 252
2.7 ¿µ¾÷¼ÕÀÍ(Underwriting Profit or Loss) ¤ý 252
3. ¼ÕÇغ¸Çè ¿äÀ²»êÁ¤ÀÇ ±âº»°ø½Ä 252
3.1 »ç°íºóµµ(Frequency) ¤ý 253
3.2 »ç°í½Éµµ(Severity) ¤ý 254
3.3 ¼øº¸Çè·á(Pure Premium or Loss Cost) ¤ý 255
3.4 Æò±Õº¸Çè·á(Average Premium) ¤ý 256
3.5 ¼ÕÇØÀ²(Loss Ratio) ¤ý 256
3.6 ¼ÕÇØ»çÁ¤ºñÀ²(LAE Ratio) ¤ý 257
3.7 »ç¾÷ºñÀ²(Underwriting Expense Ratio) ¤ý 257
3.8 ÇÕ»êºñÀ²(Combined Ratio) ¤ý 258
3.9 °»½ÅÀ²(Retention Ratio)°ú À¯ÁöÀ²(Persistence Ratio) ¤ý 258
3.10 ½Å°è¾àü°áÀ²(Close Ratio, Hit Ratio, Quote Ratio, Conversion Rate) ¤ý 259
4. ¿äÀ²»êÁ¤ µ¥ÀÌÅÍ 259
4.1 °è¾à µ¥ÀÌÅͺ£À̽º ¤ý 260
4.2 º¸»ó µ¥ÀÌÅͺ£À̽º ¤ý 260
4.3 ȸ°è»ó Á¤º¸ ¤ý 261
4.4 µ¥ÀÌÅÍ ÁýÇÕ ¤ý 261
4.5 µ¥ÀÌÅÍ ¼±Åýà °í·Á»çÇ× ¤ý 267
Á¦9ÀåÀͽºÆ÷Àú¿Í º¸Çè·á 268
1. ÀͽºÆ÷ÀúÀÇ ±¸Á¶¿Í ÀÌÇØ 268
1.1 ÀͽºÆ÷Àú ±âº» ´ÜÀ§ ¼±ÅÃÀÇ Á¶°Ç ¤ý 268
1.2 ÀͽºÆ÷Àú µ¥ÀÌÅÍ ÁýÇÕ ¤ý 270
1.3 ÀͽºÆ÷ÀúÀÇ Á¾·ù ¤ý 272
2. º¸Çè·áÀÇ ±¸Á¶¿Í ÀÌÇØ 279
2.1 º¸Çè·á ÁýÇÕ¹æ¹ý ¤ý 281
2.2 º¸Çè·áÀÇ Á¾·ù ¤ý 283
2.3 º¸Çè·á µ¥ÀÌÅÍ ¼öÁ¤ ¤ý 292
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 318
Á¦10Àå¼ÕÇؾװú ¼ÕÇØ»çÁ¤ºñ 320
1. ¼ÕÇؾ×ÀÇ Á¤ÀÇ 321
2. ¼ÕÇØ¾× µ¥ÀÌÅÍÀÇ ÁýÇÕ¹æ¹ý 322
2.1 ´Þ·Â¿¬µµ(CY) µ¥ÀÌÅÍ ÁýÇÕ ¤ý 322
2.2 »ç°í¿¬µµ(AY) µ¥ÀÌÅÍ ÁýÇÕ ¤ý 323
2.3 °è¾à¿¬µµ(PY) µ¥ÀÌÅÍ ÁýÇÕ ¤ý 324
2.4 º¸°í¿¬µµ µ¥ÀÌÅÍ ÁýÇÕ ¤ý 327
3. ¼ÕÇؾ׿¡ °ü·ÃµÈ º¸Çè°ø½Ä 328
3.1 »ç°íºóµµ ¤ý 328
3.2 »ç°í½Éµµ ¤ý 328
3.3 ¼øº¸Çè·á ¤ý 328
3.4 ¼ÕÇØÀ² ¤ý 329
4. ¼ÕÇؾ×ÀÇ ¼öÁ¤ 329
4.1 ¿¹¿ÜÀûÀÎ ¼ÕÇؾ×ÀÇ ¼öÁ¤ ¤ý 329
4.2 ¼ÕÇØ¾× ÁøÀü(Loss Development) ¤ý 340
4.3 ¼ÕÇØ¾× ÃßÀÌ(Loss Trend) ¤ý 347
4.4 ¼ÕÇØ¾× ÁøÀü°ú ÃßÀÌÀÇ Áߺ¹ °¡´É¼º¿¡ ´ëÇÑ ³íÀÇ ¤ý 355
5. ¼ÕÇØ»çÁ¤ºñ 356
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 359
Á¦11ÀåÃÖÁ¾ ¿äÀ² °áÁ¤°ú º¸Àå¹üÀ§ Á¶Á¤ 362
1. »ç¾÷ºñ 362
1.1 ¼ÕÇØÀ² ¹æ½ÄÀÇ ¸ñÇ¥ ¼ÕÇØÀ² ¤ý 363
1.2 ¼øº¸Çè·á ¹æ½ÄÀÇ »ç¾÷ºñ ºÐ·ù ¤ý 365
1.3 »ç¾÷ºñ ÃßÀÌ(Expense Trend) ¤ý 366
2. ¸ñÇ¥ ¼ÕÀÍ 368
2.1 ÅõÀÚÀÌÀÍ ¤ý 368
2.2 ¿µ¾÷ÀÌÀÍ ¤ý 369
3. ÃÖÁ¾ ¿äÀ² °áÁ¤(Overall Rate Indication) 369
3.1 ¼øº¸Çè·á ¹æ¹ý ¤ý 370
3.2 ¼ÕÇØÀ² ¹æ¹ý ¤ý 370
3.3 ¿äÀ²º¯¼öÀÇ Á¶Á¤·ü Àû¿ë ¤ý 372
3.4 ¼øº¸Çè·á ¹æ¹ý°ú ¼ÕÇØÀ² ¹æ¹ýÀÇ Â÷ÀÌÁ¡ ¤ý 373
3.5 ºÒ±ÕÇü ¿äÀ²(off-balance)ÀÇ ¼öÁ¤ ¤ý 374
4. º¸Àå ¹üÀ§ Á¶Á¤ 385
4.1 ÀÚ±âºÎ´ã±Ý(Deductible) ¤ý 385
4.2 º¸»óÇѵµ¿Í º¸»óÇѵµ°è¼ö ¤ý 390
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 400
Á¦12ÀåÃ¥ÀÓÁغñ±Ý »êÁ¤ 405
1. Ã¥ÀÓÁغñ±ÝÀÇ ±¸¼º°ú Á¤ÀÇ 406
1.1 ¹Ì°æ°úº¸Çè·á Áغñ±Ý ¤ý 407
1.2 Áö±ÞÁغñ±Ý ¤ý 409
2. »ï°¢Çü ÇüÅ¿¡ ÀÇÇÑ Áö±ÞÁغñ±Ý »êÃâ 413
2.1 Áö±Þº¸Çè±Ý ÁøÀüÃßÀ̹æ½Ä ¤ý 414
2.2 ¹ß»ý¼ÕÇØ¾× ÁøÀüÃßÀ̹æ½Ä ¤ý 418
2.3 »ç°í°Ç¼ö ÁøÀüÃßÀ̹æ½Ä ¤ý 421
2.4 Æò±Õ Áö±Þº¸Çè±Ý ¿¹Ãø¹æ½Ä ¤ý 426
2.5 Æò±Õ ¹ß»ý¼ÕÇØ¾× ¿¹Ãø¹æ½Ä ¤ý 428
3. Ưº°ÇÑ ¸ñÀû¿¡ ÀÇÇÑ Áö±ÞÁغñ±Ý »êÃâ¹æ¹ý°ú ÀÌÇØ 431
3.1 °³º°Ãß»ê¾× ÁøÀü¹æ¹ý ¤ý 432
3.2 º»ÈÞ´õ-Æ۰Ž¼ ¹æ¹ý ¤ý 442
4. Áö±ÞÁغñ±Ý »êÃâ °ü·Ã ±âŸ °í·Á»çÇ× 447
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 458
PART5 ¸®½ºÅ© ÃøÁ¤(Risk Measure)
Á¦13À帮½ºÅ© ÃøÁ¤°ú VaR 465
1. ¼·Ð 465
2. Value at Risk(VaR) 466
2.1. ´Ü¼øÇÑ ¸ðÇü¿¡¼ÀÇ VaR ¤ý 466
3. Á¶°ÇºÎ Å×ÀÏ ±â´ñ°ª(Conditional Tail Expectation) 468
3.1 VaR°ú Á¶°ÇºÎ Å×ÀÏ ±â´ñ°ªÀÇ ºñ±³ ¤ý 469
3.2 Á¶°ÇºÎ Å×ÀÏ ±â´ñ°ª ¤ý 469
4. ±Ø´ÜÄ¡ ÀÌ·Ð(Extreme Value Theory) 471
4.1 ±âº»ÀÌ·Ð ¤ý 473
4.2 ÃÊ°úÄ¡ÀÇ ºÐÆ÷ ¤ý 477
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 479
Á¦14ÀåÅëÇÕ¸®½ºÅ© °ü¸® 480
1. ¼·Ð 480
2. º¸Çèȸ»çÀÇ RBC ¿ä±¸ÀÚº» »êÃâ 481
2.1 °³º°¸®½ºÅ© »êÃâ ¤ý 482
3. ÅëÇÕ¸®½ºÅ© »êÃâ ¹æ¹ý 486
3.1 ¼·Ð ¤ý 486
3.2 ºÐ»ê°øºÐ»ê ¹æ¹ý ¤ý 487
3.3 ÄÚǽ¶óÇÔ¼ö(Copulas) ¤ý 492
4. Solvency¥± 504
4.1 °æÁ¦Àû ¿ä±¸ÀÚº»(Economic Capital) ¤ý 505
4.2 Solvency II¿Í Áö±Þ´É·Â ¿ä±¸ÀÚº»(SCR) ¤ý 505
4.3 Áö±Þ´É·Â ¿ä±¸ÀÚº» »êÃâ Ç¥ÁظðÇü ¤ý 506
4.4 Solvency IIÀÇ º¸ÇèºÎäÆò°¡ ¿øÄ¢ ¤ý 508
4.5 RBC Á¦µµ¿ÍÀÇ ºñ±³ ¤ý 509
5. IFRS 17 517
5.1 ÃøÁ¤¸ðÇüÀÇ °³¿ä ¤ý 517
5.2 ÃøÁ¤¸ðÇüÀÇ ±¸¼º¿ä¼Ò ¤ý 518
PART6 È®·ü ¸ðµ¨(Stochastic Model)
Á¦15ÀåÈ®·ü°úÁ¤(Stochastic Process) 525
1. ¼·Ð 525
2. È®·ü°úÁ¤ÀÇ Á¤ÀÇ¿Í ±âº»Á¤¸® 526
3. Æò±Õ°ú °øºÐ»ê 528
4. È®·ü°úÁ¤ÀÇ ºÐ·ù 528
4.1 Á¤»ó¼º ¤ý 529
4.2 µ¶¸³ ÁõºÐ¿Í Á¤»ó ÁõºÐ ¤ý 529
4.3 µ¶¸³ Á¤»ó ÁõºÐ°úÁ¤ÀÇ ¿¹ ¤ý 530
4.4 Áý°è°úÁ¤(Counting Processes) ¤ý 531
5. º¸Çè°ú ±ÝÀ¶ºÐ¾ß¿¡¼ÀÇ È®·ü°úÁ¤ 533
5.1 º¸ÇèºÐ¾ß¿¡¼ ³ªÅ¸³ª´Â È®·ü°úÁ¤ÀÇ ¿¹ ¤ý 533
5.2 ±ÝÀ¶ºÐ¾ß¿¡¼ ³ªÅ¸³ª´Â È®·ü°úÁ¤ÀÇ ¿¹ ¤ý 537
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 542
Á¦16À帶¸£ÄÚÇÁ °úÁ¤(Markov Process) 544
1. ¼·Ð 544
2. ¸¶¸£ÄÚÇÁ °úÁ¤ÀÇ Á¤ÀÇ¿Í ±âº»Á¤¸® 544
3. ¸¶¸£ÄÚÇÁ ¿¬¼â(Markov Chain) 545
3.1 ÀüÀÌ Çà·Ä ¤ý 546
3.2 èÇÁ¸¸-Äݸð°í·ÎÇÁ ¹æÁ¤½Ä ¤ý 546
4. ¸¶¸£ÄÚÇÁ ºñ¾à°úÁ¤ 552
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 558
Á¦17Àå½Ã¹Ä·¹À̼Ç(Simulation) 560
1. ¼·Ð 560
2. Àǻ糼ö »ý¼º 560
2.1 Àǻ糼ö·Î Á¤ÀûºÐ°ª ±¸Çϱ⠤ý 561
3. À̻꺯¼ö »ý¼º 562
3.1 ¿ªº¯È¯ ¹æ¹ý(Inverse Transform Method) ¤ý 563
3.2 Æ÷¾Æ¼Û È®·üº¯¼ö »ý¼º ¤ý 564
4. ¿¬¼Óº¯¼ö »ý¼º 565
4.1 ¿ªº¯È¯ ¾Ë°í¸®Áò ¤ý 565
4.2 Æ÷¾Æ¼Û ºÐÆ÷ »ý¼º ¤ý 567
5. ¸óÅ× Ä«¸¦·Î ½Ã¹Ä·¹À̼ÇÀ» ÀÌ¿ëÇÑ À§ÇèÃøµµ ÃßÁ¤ 567
5.1 ¼·Ð ¤ý 567
5.2 VaR Ãøµµ ÃßÁ¤ ¤ý 568
5.3 CTE Ãøµµ ÃßÁ¤ ¤ý 571
¿¬½À¹®Á¦ ¤ý 573
ºÎ·Ï1Á¤±ÔºÐÆ÷Ç¥ 575
ºÎ·Ï2ºóµµ/½Éµµ Åë°è ºÐÆ÷ 576
¿¬½À¹®Á¦Ç®ÀÌ ¹× ÇØ´ä 579
Âü°í¹®Çå 590
-
-
[¸Ó¸®¸»]
º¸Çè ¼±Áø±¹¿¡¼´Â °è¸®ÀûÀÎ Ãø¸éÀ» »ý¸íº¸Çè°ú ¼ÕÇغ¸Çè ºÐ¾ß·Î ¸íÈ®È÷ ±¸ºÐÇÑ´Ù. ¹Ì±¹ÀÇ ¿¹¸¦ µé¸é »ý¸íº¸ÇèÀº SOA(Society of Actuaries)¶ó´Â ±â°ü¿¡¼ ¼ÕÇغ¸ÇèÀº CAS (Casualty Actuarial Society)¶ó´Â ±â°üÀ¸·Î ±¸ºÐÇÏ¿© ÇØ´ç °è¸®¿µ¿ª¿¡ ´ëÇÑ °è¸®»ç ÀڰݽÃÇèÀ» µ¶¸³ÀûÀ¸·Î ÁÖ°ü, °¨µ¶ÇÒ »Ó¸¸ ¾Æ´Ï¶ó Çй®ÀûÀÎ À̷аú ½Ç¹«ÀÇ ¿¬±¸±â°üÀ¸·Î ¿î¿µµÇ°í ÀÖ´Ù. ÀÌ¿¡ ¹ÝÇØ, ¾ÆÁ÷ ±¹³»¿¡¼´Â ÀÌ·¯ÇÑ ±¸ºÐÀÌ ºÒºÐ¸íÇÏ°í °è¸®»ç ½ÃÇèÁ¦µµ¿¡µµ ÀÌ·¯ÇÑ ±¸ºÐÀÌ Á¸ÀçÇÏÁö ¾Ê°í ÀÖ¾î Çؿܺ¸Çè»çÀÇ ±¹³» ÁøÃâ, ¶Ç´Â ±¹³»º¸Çè»çÀÇ ÇØ¿ÜÁøÃâ¿¡¼ Àü¹®¼º¿¡ ´ëÇÑ µµÀüÀÌ ½ÇÁ¦ Á¸ÀçÇÏ´Â »óȲÀ̶ó°í ÇÒ ¼ö ÀÖ´Ù.
±×·³¿¡µµ ºÒ±¸ÇÏ°í Çѱ¹ º¸Çè»ê¾÷ÀÇ ±¹Á¦ÀûÀÎ À§»óÀº °è¼Ó Çâ»óµÇ°í ÀÖ´Â Á¡Àº ¸Å¿ì °í¹«ÀûÀÎ ÀÏÀÏ °ÍÀÌ´Ù. º¸Çè½ÃÀåÀÇ ¼¼°èÈ·Î Çѱ¹ º¸Çè°è¸®ºÐ¾ß¿¡¼µµ ±¹Á¦ÀûÀ¸·Î Åë¿ëµÇ´Â °è¸®À̷аú ±â¹ýÀÌ ¿ä±¸µÇ´Â¹Ù, 2014³âºÎÅÍ º¸Çè°è¸®»ç ½ÃÇèÁ¦µµ´Â ´ëÆø °³Á¤µÇ¾î ÇöÀç¿¡ À̸£°í ÀÖ´Ù. º»¼´Â °³Á¤µÈ º¸Çè°è¸®»ç 2Â÷ ½ÃÇèÀÇ ¼¼ºÎ°ú¸ñ Áß ÇϳªÀ̸ç, À̷лӸ¸ ¾Æ´Ñ ½Ç¹«¿¡¼ ÀÌ¿ëµÇ°í ÀÖ´Â ¿¹µéÀ» »ç¿ëÇÏ¿© °è¸®¸ðÇü·Ð °è¸®»ç½ÃÇèÀ» ÁغñÇÏ´Â ºÐµé¿¡°Ô ½ÇÁúÀûÀÎ µµ¿òÀÌ µÉ ¼ö ÀÖ°í ƯÈ÷ ¼ÕÇغ¸Çè¿¡´Â ¾ÆÁ÷±îÁö °è¸®À̷аú ÇÊ¿äÇÑ ¸ðÇü·ÐÀ» ´Ù·é Àü¹®ÀûÀÎ ±³Àç°¡ ¾ø¾ú´Ù´Â Ãø¸é¿¡¼ °è¸®¸ðÇü·Ð ÃÊÆÇÀÌ 2013³â¿¡ óÀ½ ¹ß°£µÇ¾ú´Ù. ÀÌÈÄ 2017³â Á¦2ÆÇÀÌ ¹ß°£µÇ¾ú°í ¿©·¯ µ¶ÀÚµéÀÇ Çǵå¹éÀ» Âü°í·Î ³»¿ë°ú ¿¬½À¹®Á¦ Ãß°¡ µî, ¿©·¯ ºÎÁ·ÇÑ ¸éÀ» º¸¿ÏÇÏ¿© ´Ù½Ã Á¦3ÆÇÀ» ¹ß°£ÇÏ°Ô µÇ¾ú´Ù. ¶ÇÇÑ º»¼¸¦ ÁýÇÊÇÏ´Â µ¥ ÀÖ¾î¼ °è¸®À̷аú ½ÇÁ¦ Çö¾÷¿¡¼ È°¿ëµÇ´Â ½Ç¹« ³»¿ë°úÀÇ ±«¸® Çö»ó¿¡ ´ëÇÑ ´ÜÁ¡À» º¸¿ÏÇÏ°íÀÚ 30³â °¡±îÀÌ ¹Ì±¹°ú Çѱ¹ º¸Çè°è¸®¾÷¹«¸¦ ½ÇÁ¦ °æÇèÇÑ ÀúÀÚ¿Í ±¹³» º¸Çè»çÀÇ ÇØ´ç¾÷¹«¸¦ °æÇèÇÏ°í Çа迡¼ ÈÄÇÐÀ» ¾ç¼ºÇÏ°í ÀÖ´Â ÀúÀÚ°¡ ÁýÇÊÇÔÀ¸·Î½á ÀÌ·ÐÀûÀÎ Åä´ë¿¡ ÇØ¿Ü, ±¹³» Çö½Ç »óȲÀ» Á¶È·Ó°Ô ´ã¾Æ³»´Â ´Ù¾ç¼ºÀÌ ¹Ý¿µµÇµµ·Ï ÇÏ¿´´Ù.
Á¦3ÆÇÀº ÀûÀýÇÑ ¿¹Á¦¸¦ Ãß°¡ÇÏ¿© ÀÌ·ÐÀÇ ½Ç¹«Àû Á¢±ÙÀ» ÅëÇÏ¿© µ¶ÀÚÀÇ ÀÌÇظ¦ µ½°íÀÚ ³ë·ÂÇÏ¿´°í, °£°áÇÑ ¹®ÀåÀÇ »ç¿ëÀ¸·Î ºÒÇÊ¿äÇÑ ¼³¸íÀ» ÁÙ¿© µ¶ÀÚµéÀÌ ºü¸£°Ô ³»¿ëÀ» ½ÀµæÇÒ ¼ö ÀÖµµ·Ï ÇÏ¿´´Ù. º»¼´Â Á¦2ºÎ¿¡¼ ±âº»ÀûÀÎ Åë°èÀÌ·ÐÀ» ¼Ò°³ÇÏ°í Á¦3, 4ºÎ¿¡¼ ¼ÕÇغ¸ÇèÀÇ °è¸®»êÁ¤À̷аú ¹æ¹ý·ÐÀ» ´Ù·ç°Ô µÉ °ÍÀÌ´Ù. Á¦5, 6ºÎ¿¡¼´Â ÀϹÝÀûÀÎ À§ÇèÃøµµ¿Í ½Ã¹Ä·¹À̼ÇÀÇ Àû¿ë¹ýÀ» ´Ù·ç¾ú´Ù. ¶ÇÇÑ, º»¼´Â CAS Exam 5, 7¿¡¼ ´Ù·ç°í ÀÖ´Â ÁÖÁ¦ Áß¿¡¼ ±¹³»ÀÇ ½Ç¹«¿¡ Àû¿ëÇÒ ¼ö ÀÖ´Â Áß¿ä ºÎºÐÀ» ÁßÁ¡ÀûÀ¸·Î ¼Ò°³ÇÔÀ¸·Î½á º¸Çè°è¸®¶ó´Â Á÷Á¾¿¡ °ü½ÉÀ» °¡Áø »ç¶÷µéÀÌ, ±¹³»¿¡ °è¸®¸ðÇü Àü¹®Âü°í¼ÀûÀÌ ¾ø´Â Çö »óȲ¿¡¼ ´Ù¾çÇÑ ºÐ¾ß¿¡ ´ëÇÏ¿© º¸´Ù ½±°í Æø³ÐÀº ÀÌÇظ¦ ³ôÀÌ´Â µ¥ ÀÏÁ¶¸¦ ÇÏ°íÀÚ ÇÑ´Ù. ¾Æ¿ï·¯ º»¼´Â ÃÖÃÊÀÇ °è¸®¸ðÇü·Ð ±³ÀçÀ̳ª ¸¶Áö¸· ±³Àç°¡ ¾Æ´ÔÀ» ¹àÈ÷°í ½Í´Ù. ÇöÀç °è¸®ºÐ¾ß´Â ²÷ÀÓ¾ø´Â ¿¬±¸¿Í º¹½ÀÀÌ ÁøÇàµÇ°í Àִ¹Ù, ÀÌ·¯ÇÑ Ã¹ ¿¸Å¸¦ ±â¹ÝÀ¸·Î ÇÏ¿© ´õ¿í ¼±ÁøÈµÈ ÁÖÁ¦µéÀÌ Áö¼ÓÀûÀ¸·Î Ãß°¡ ¹ß±¼, ¼öÁ¤µÇ¾î ÃâÆÇµÇ¸é¼ ±¹³» º¸Çè°è¸®ºÐ¾ßÀÇ ¹ßÀü°ú ¼±ÁøÈ¿¡ Ãʼ®ÀÇ ¿ªÇÒÀ» ´ã´çÇϱ⸦ ¼Ò¸ÁÇÑ´Ù. ±×·¯¹Ç·Î º»¼´Â °è¸®ºÐ¾ßÀÇ Áö¼ÓÀûÀÎ ¿¬±¸¹ßÀüÀ» À§ÇÑ ÀÏ·ÃÀÇ °úÁ¤ Áß¿¡ Áß¿äÇÑ °ÉÀ½À» °È°í ÀÖ´Ù´Â Á¡¿¡ Å« Àǹ̸¦ µÎ°í ½Í´Ù.
³¡À¸·Î º»¼ÀÇ ³»¿ëÀÌ Ãæ½ÇÇØÁöµµ·Ï ¸¹Àº Á¶¾ðÀ» ÁֽŠÇѾç´ëÇб³ º¸Çè°è¸®Çаú ¿Àâ¼ö ±³¼ö´Ô°ú ½ÉÇö¿ì ±³¼ö´Ô²² °¨»çÀÇ ¸»¾¸À» µå¸°´Ù. ¶ÇÇÑ ÁýÇÊ°úÁ¤¿¡¼ °Ý·Á¿Í °ü½ÉÀ» º¸¿©ÁֽŠº¸Ç迬±¸¿øÀÇ ¾Èö°æ ¿øÀå´Ô°ú Çѱ¹°è¸®ÇÐȸÀÇ ÃÖ¾çÈ£ ÇÐȸÀå´Ô²²µµ °¨»çÀÇ ¸»¾¸À» ÀüÇÑ´Ù. º»¼¿¡´Â ¸¹Àº º¸Çè½Ç¹«ÀÌ·ÐÀÌ ´Ù·ç¾îÁö´Â...¹Ù, ½Ç¹«ÀûÀÎ Á¶¾ðÀ» ÇØÁֽŠº¸Çè°³¹ß¿ø°ú º¸Çè¾÷°èÀÇ ¸¹Àº ½Ç¹«Áøµé²²µµ ÀÏÀÏÀÌ °¨»çÀÇ ¶æÀ» Ç¥ÇÏ´Â ¹ÙÀÌ´Ù. ±×¸®°í Àü¹®¼ÀûÀÓ¿¡µµ ºÒ±¸ÇÏ°í º¸Çè¾÷°è¿Í Çѱ¹°è¸®ÇаèÀÇ ¹ßÀüÀ» À§ÇØ ÁýÇÊ°ú Ãâ°£ÀÇ ±âȸ¸¦ ÁֽŠ¹Ú¿µ»çÀÇ ¾ÈÁ¾¸¸ ȸÀå´Ô, ¹Ù»Û ÀÏÁ¤ ¼Ó¿¡¼ Á¤¼º²¯ ÆíÁý°ú ±³Á¤¿¡ ¾Ö½áÁֽŠÀü丰 °úÀå´Ô, ¿ÀÄ¡¿õ ´ë¸®´Ô²²µµ Áø½ÉÀ¸·Î °¨»ç¸¦ µå¸®´Â ¹ÙÀÌ´Ù.
2021³â 2¿ù
ÀúÀÚ
-
-
|
°°è¿í [Àú]
|
|
-
ÀúÀÚ °°è¿íÀº FCAS, ASA, MAAA´Ù.
<°æ·Â>
¤ýFCAS(2003), Fellow of Casualty Actuarial Society, ¹Ì±¹ ¼ÕÇغ¸Çè °øÀΰ踮»ç
¤ýASA(1994), Associate of Society of Actuaries, ¹Ì±¹ »ý¸íº¸Çè °øÀΰ踮»ç
¤ýMAAA(1998), Member of American Academy of Actuaries, ¹Ì±¹ º¸Çè °è¸®ÀÎ ÇÐȸ ȸ¿ø
¤ý¹Ì±¹ ¼ÕÇغ¸Çè°è¸®»çȸ Æò»ý¸í¿¹È¸¿ø(Lifetime honorary member of CAS)
¤ýÇѱ¹°è¸®ÇÐȸ »óÀÓÀÌ»ç
¤ýÀü º¸Çè°³¹ß¿ø Sr. Vice President
¤ýÀü »ï¼ºÈÀçÇØ»óº¸ÇèÁÖ½Äȸ»ç Assistant Vice President & Principal Actuary
¤ýÀü ¹Ì±¹ Nationwide Insurance Company Sr. Pricing Managing Director & Sr. Actuary
¤ýÀü ¹Ì±¹ Allstate Insurance Company Product Director & Associate Actuary
¤ý¹Ì±¹ ¼ÕÇغ¸Çè °è¸®»ç ½ÃÇèÃâÁ¦ ¹× äÁ¡À§¿ø(2004~2012), Examination Committee of CAS
¤ý¹Ì±¹ ¼ÕÇغ¸Çè°è¸®»çȸ ¿äÀ²»êÁ¤À§¿øȸ À§¿ø(2012~2015), Ratemaking Committee of CAS
¤ý¹Ì±¹ ¼ÕÇغ¸Çè°è¸®»çȸ ±³À°Á¤Ã¥À§¿øȸ »óÀÓÀ§¿ø(2010~2018), Education Policy Committee of CAS
¤ý°è¸®¸®½ºÅ©°ü¸®(¹Ú¿µ»ç ÊÊ) Àú
-
-
Àüü 0°³ÀÇ ±¸¸ÅÈıⰡ ÀÖ½À´Ï´Ù.
|
ÀÎÅÍÆÄÅ©µµ¼´Â °í°´´ÔÀÇ ´Ü¼ø º¯½É¿¡ ÀÇÇÑ ±³È¯°ú ¹ÝÇ°¿¡ µå´Â ºñ¿ëÀº °í°´´ÔÀÌ ÁöºÒÄÉ µË´Ï´Ù.
´Ü, »óÇ°À̳ª ¼ºñ½º ÀÚüÀÇ ÇÏÀÚ·Î ÀÎÇÑ ±³È¯ ¹× ¹ÝÇ°Àº ¹«·á·Î ¹ÝÇ° µË´Ï´Ù. |
|
±³È¯ ¹× ¹ÝÇ°ÀÌ °¡´ÉÇÑ °æ¿ì |
»óÇ°À» °ø±Þ ¹ÞÀº ³¯·ÎºÎÅÍ 7ÀÏÀ̳» °¡´É
°ø±Þ¹ÞÀ¸½Å »óÇ°ÀÇ ³»¿ëÀÌ Ç¥½Ã, ±¤°í ³»¿ë°ú ´Ù¸£°Å³ª ´Ù¸£°Ô ÀÌÇàµÈ °æ¿ì¿¡´Â °ø±Þ¹ÞÀº ³¯·ÎºÎÅÍ 3°³¿ù À̳», ȤÀº ±×»ç½ÇÀ» ¾Ë°Ô µÈ ³¯ ¶Ç´Â ¾Ë ¼ö ÀÖ¾ú´ø ³¯·ÎºÎÅÍ 30ÀÏ À̳»
»óÇ°¿¡ ¾Æ¹«·± ÇÏÀÚ°¡ ¾ø´Â °æ¿ì ¼ÒºñÀÚÀÇ °í°´º¯½É¿¡ ÀÇÇÑ ±³È¯Àº »óÇ°ÀÇ Æ÷Àå»óÅ µîÀÌ ÀüÇô ¼Õ»óµÇÁö ¾ÊÀº °æ¿ì¿¡ ÇÑÇÏ¿© °¡´É |
|
±³È¯ ¹× ¹ÝÇ°ÀÌ ºÒ°¡´ÉÇÑ °æ¿ì |
±¸¸ÅÈ®Á¤ ÀÌÈÄ(¿ÀǸ¶ÄÏ»óÇ°¿¡ ÇÑÇÔ)
°í°´´ÔÀÇ Ã¥ÀÓ ÀÖ´Â »çÀ¯·Î »óÇ° µîÀÌ ¸ê½Ç ¶Ç´Â ÈÑ¼ÕµÈ °æ¿ì
(´Ü, »óÇ°ÀÇ ³»¿ëÀ» È®ÀÎÇϱâ À§ÇÏ¿© Æ÷Àå µîÀ» ÈѼÕÇÑ °æ¿ì´Â Á¦¿Ü)
½Ã°£ÀÌ Áö³²¿¡ µû¶ó ÀçÆǸŰ¡ °ï¶õÇÒ Á¤µµ·Î ¹°Ç°ÀÇ °¡Ä¡°¡ ¶³¾îÁø °æ¿ì
Æ÷Àå °³ºÀµÇ¾î »óÇ° °¡Ä¡°¡ ÈÑ¼ÕµÈ °æ¿ì |
|
´Ù¹è¼ÛÁöÀÇ °æ¿ì ¹ÝÇ° ȯºÒ |
´Ù¹è¼ÛÁöÀÇ °æ¿ì ´Ù¸¥ Áö¿ªÀÇ ¹ÝÇ°À» µ¿½Ã¿¡ ÁøÇàÇÒ ¼ö ¾ø½À´Ï´Ù.
1°³ Áö¿ªÀÇ ¹ÝÇ°ÀÌ ¿Ï·áµÈ ÈÄ ´Ù¸¥ Áö¿ª ¹ÝÇ°À» ÁøÇàÇÒ ¼ö ÀÖÀ¸¹Ç·Î, ÀÌÁ¡ ¾çÇØÇØ Áֽñ⠹ٶø´Ï´Ù. |
|
Áß°í»óÇ°ÀÇ ±³È¯ |
Áß°í»óÇ°Àº Á¦ÇÑµÈ Àç°í ³»¿¡¼ ÆǸŰ¡ ÀÌ·ç¾îÁö¹Ç·Î, ±³È¯Àº ºÒ°¡´ÉÇÕ´Ï´Ù. |
|
¿ÀǸ¶ÄÏ »óÇ°ÀÇ È¯ºÒ |
¿ÀǸ¶ÄÏ»óÇ°¿¡ ´ëÇÑ Ã¥ÀÓÀº ¿øÄ¢ÀûÀ¸·Î ¾÷ü¿¡°Ô ÀÖÀ¸¹Ç·Î, ±³È¯/¹ÝÇ° Á¢¼ö½Ã ¹Ýµå½Ã ÆǸÅÀÚ¿Í ÇùÀÇ ÈÄ ¹ÝÇ° Á¢¼ö¸¦ ÇϼžßÇϸç, ¹ÝÇ°Á¢¼ö ¾øÀÌ ¹Ý¼ÛÇϰųª, ¿ìÆíÀ¸·Î º¸³¾ °æ¿ì »óÇ° È®ÀÎÀÌ ¾î·Á¿ö ȯºÒÀÌ ºÒ°¡´ÉÇÒ ¼ö ÀÖÀ¸´Ï À¯ÀÇÇϽñ⠹ٶø´Ï´Ù. |
|
|
|
¹è¼Û¿¹Á¤ÀÏ ¾È³» |
ÀÎÅÍÆÄÅ© µµ¼´Â ¸ðµç »óÇ°¿¡ ´ëÇØ ¹è¼Û¿Ï·á¿¹Á¤ÀÏÀ» À¥»çÀÌÆ®¿¡ Ç¥½ÃÇÏ°í ÀÖ½À´Ï´Ù.
|
<ÀÎÅÍÆÄÅ© Á÷¹è¼Û »óÇ°> |
»óÇ°Àº ¿ù~Åä¿äÀÏ ¿ÀÀü 10½Ã ÀÌÀü ÁÖ¹®ºÐ¿¡ ´ëÇÏ¿© ´çÀÏ Ãâ°í/´çÀÏ ¹è¼Û¿Ï·á¸¦ º¸ÀåÇÏ´Â »óÇ°ÀÔ´Ï´Ù. |
»óÇ°Àº ¼¿ïÁö¿ª/ÆòÀÏ ÁÖ¹®ºÐÀº ´çÀÏ Ãâ°í/ÀÍÀÏ ¹è¼Û¿Ï·á¸¦ º¸ÀåÇϸç,
¼¿ï¿ÜÁö¿ª/ÆòÀÏ ÁÖ¹®ºÐÀÇ °æ¿ì´Â ¿ÀÈÄ 6½Ã±îÁö ÁÖ¹®ºÐ¿¡ ´ëÇÏ¿© ÀÍÀÏ ¹è¼Û¿Ï·á¸¦ º¸ÀåÇÏ´Â »óÇ°ÀÔ´Ï´Ù.
(´Ü, ¿ù¿äÀÏÀº 12½Ã±îÁö ÁÖ¹®¿¡ ÇÑÇÔ)
|
»óÇ°Àº, ÀÔ°í¿¹Á¤ÀÏ(Á¦Ç°Ãâ½ÃÀÏ)+Åùè»ç¹è¼ÛÀÏ(1ÀÏ)¿¡ ¹è¼Û¿Ï·á¸¦ º¸ÀåÇÕ´Ï´Ù. |
~
»óÇ°Àº À¯ÅëƯ¼º»ó ÀÎÅÍÆÄÅ©¿¡¼ Àç°í¸¦ º¸À¯ÇÏÁö ¾ÊÀº »óÇ°À¸·Î ÁÖ¹®ÀÏ+±âÁØÃâ°íÀÏ+Åùè»ç¹è¼ÛÀÏ(1ÀÏ)¿¡ ¹è¼Û¿Ï·á¸¦ º¸ÀåÇÕ´Ï´Ù.(Åä/°øÈÞÀÏÀº ¹è¼Û±â°£¿¡ Æ÷ÇÔµÇÁö ¾Ê½À´Ï´Ù.)
¡Ø±âÁØÃâ°íÀÏ:ÀÎÅÍÆÄÅ©°¡ »óÇ°À» ¼ö±ÞÇÏ¿© ¹°·ùâ°í¿¡¼ Æ÷Àå/Ãâ°íÇϱâ±îÁö ¼Ò¿äµÇ´Â ½Ã°£
|
|
<¾÷ü Á÷Á¢¹è¼Û/¿ÀǸ¶ÄÏ »óÇ°> |
~
»óÇ°Àº ¾÷ü°¡ ÁÖ¹®À» È®ÀÎÇÏ°í, Ãâ°íÇϱâ±îÁö °É¸®´Â ½Ã°£ÀÔ´Ï´Ù. ÁÖ¹®ÀÏ+±âÁØÃâ°íÀÏ+Åùè»ç¹è¼ÛÀÏ(2ÀÏ)¿¡ ¹è¼Û¿Ï·á¸¦ º¸ÀåÇÕ´Ï´Ù.(Åä/°øÈÞÀÏÀº ¹è¼Û±â°£¿¡ Æ÷ÇÔµÇÁö ¾Ê½À´Ï´Ù.)
¡Ø5ÀÏÀ̳» Ãâ°í°¡ ½ÃÀÛµÇÁö ¾ÊÀ»½Ã, ¿ÀǸ¶ÄÏ »óÇ°Àº ÀÚµ¿À¸·Î ÁÖ¹®ÀÌ Ãë¼ÒµÇ¸ç, °í°´´Ô²² Ç°Àýº¸»ó±ÝÀ» Áö±ÞÇØ µå¸³´Ï´Ù.
|
|
|
¹è¼Ûºñ ¾È³» |
µµ¼(Áß°íµµ¼ Æ÷ÇÔ)¸¸ ±¸¸ÅÇϽøé : ¹è¼Ûºñ 2,000¿ø (1¸¸¿øÀÌ»ó ±¸¸Å ½Ã ¹«·á¹è¼Û) À½¹Ý/DVD¸¸ ±¸¸ÅÇϽøé : ¹è¼Ûºñ 1,500¿ø (2¸¸¿øÀÌ»ó ±¸¸Å ½Ã ¹«·á¹è¼Û)
ÀâÁö/¸¸È/±âÇÁÆ®¸¸ ±¸¸ÅÇϽøé : ¹è¼Ûºñ 2,000¿ø (2¸¸¿øÀÌ»ó ±¸¸Å ½Ã ¹«·á¹è¼Û)
µµ¼¿Í À½¹Ý/DVD¸¦ ÇÔ²² ±¸¸ÅÇϽøé : ¹è¼Ûºñ 1,500¿ø 1¸¸¿øÀÌ»ó ±¸¸Å ½Ã ¹«·á¹è¼Û)
µµ¼¿Í ÀâÁö/¸¸È/±âÇÁÆ®/Áß°íÁ÷¹è¼Û»óÇ°À» ÇÔ²² ±¸¸ÅÇϽøé : 2,000¿ø (1¸¸¿øÀÌ»ó ±¸¸Å ½Ã ¹«·á¹è¼Û)
¾÷üÁ÷Á¢¹è¼Û»óÇ°À» ±¸¸Å½Ã : ¾÷üº°·Î »óÀÌÇÑ ¹è¼Ûºñ Àû¿ë
* ¼¼Æ®»óÇ°ÀÇ °æ¿ì ºÎºÐÃë¼Ò ½Ã Ãß°¡ ¹è¼Ûºñ°¡ ºÎ°úµÉ ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù.
* ºÏÄ«Æ®¿¡¼ ¹è¼Ûºñ¾ø¾Ö±â ¹öÆ°À» Ŭ¸¯Çϼż, µ¿ÀϾ÷ü»óÇ°À» Á¶±Ý ´õ ±¸¸ÅÇϽøé, ¹è¼Ûºñ¸¦ Àý¾àÇÏ½Ç ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù.
|
|
Çؿܹè¼Û ¾È³» |
ÀÎÅÍÆÄÅ©µµ¼¿¡¼´Â ±¹³»¿¡¼ ÁÖ¹®ÇϽðųª ÇØ¿Ü¿¡¼ ÁÖ¹®ÇÏ¿© ÇØ¿Ü·Î ¹è¼ÛÀ» ¿øÇÏ½Ç °æ¿ì DHL°ú Ư¾àÀ¸·Î Ã¥Á¤µÈ ¿ä±ÝÇ¥¿¡
ÀÇÇØ °³ÀÎÀÌ ÀÌ¿ëÇÏ´Â °æ¿ìº¸´Ù ¹è¼Û¿ä±ÝÀ» Å©°Ô ³·Ã߸ç DHL(www.dhl.co.kr)·Î Çؿܹè¼Û ¼ºñ½º¸¦ Á¦°øÇÕ´Ï´Ù.
Çؿܹè¼ÛÀº µµ¼/CD/DVD »óÇ°¿¡ ÇÑÇØ ¼ºñ½ºÇÏ°í ÀÖÀ¸¸ç, ´Ù¸¥ »óÇ°À» ºÏÄ«Æ®¿¡ ÇÔ²² ´ãÀ¸½Ç °æ¿ì Çؿܹè¼ÛÀÌ ºÒ°¡ÇÕ´Ï´Ù.
ÇØ¿ÜÁÖ¹®¹è¼Û ¼ºñ½º´Â ÀÎÅÍÆÄÅ© µµ¼ ȸ¿ø °¡ÀÔÀ» Çϼž߸¸ ½Åû °¡´ÉÇÕ´Ï´Ù. |
|
¾Ë¾ÆµÎ¼¼¿ä!!! |
µµ¸Å»ó ¹× Á¦ÀÛ»ç »çÁ¤¿¡ µû¶ó Ç°Àý/ÀýÆÇ µîÀÇ »çÀ¯·Î Ãë¼ÒµÉ ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù.
¿ÀǸ¶ÄϾ÷üÀÇ ¹è¼ÛÁö¿¬½Ã ÁÖ¹®ÀÌ ÀÚµ¿À¸·Î Ãë¼ÒµÉ ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù.
Ãâ°í°¡´É ½Ã°£ÀÌ ¼·Î ´Ù¸¥ »óÇ°À» ÇÔ²² ÁÖ¹®ÇÒ °æ¿ì Ãâ°í°¡´É ½Ã°£ÀÌ °¡Àå ±ä ±âÁØÀ¸·Î ¹è¼ÛµË´Ï´Ù.
À¯ÅëÀÇ Æ¯¼º»ó Ãâ°í±â°£Àº ¿¹Á¤º¸´Ù ¾Õ´ç°ÜÁö°Å³ª ´ÊÃçÁú ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù.
Åùè»ç ¹è¼ÛÀÏÀÎ ¼¿ï ¹× ¼öµµ±ÇÀº 1~2ÀÏ, Áö¹æÀº 2~3ÀÏ, µµ¼, »ê°£, ±ººÎ´ë´Â 3ÀÏ ÀÌ»óÀÇ ½Ã°£ÀÌ ¼Ò¿äµË´Ï´Ù. |
|
|
|
|