위기는 곧 기회, 준비된 자만이 살아남는다.
금융 영업인이라면 반드시 읽어야 할 2020년 시장 전망과 영업 전략!
IFRS17 도입, 4차 산업혁명, 저금리, 고령화 등 금융 영업을 둘러싼 환경은 어느 때보다 혹독하고 차갑게 변하고 있다. 바야흐로 금융 영업에 끝나지 않는 겨울이 온다. 하지만 가만히 앉아서 겨울이 지나가기만 기다릴 수는 없다. 겨울에 맞는, 시대에 맞는 생존 전략을 구상하고 실천해야 한다.
『금융 영업 트렌드 2020』은 이러한 현실을 냉정하게 짚어 보고 향후 금융 영업인이 준비하고 나아가야 할 방향에 대한 전문가의 예측을 제시한다. 모든 것이 빠르게 변화하는 혁신의 시대이다. 지금까지의 영업 방식은 결코 지속가능하지 않다. 단순히 상품을 판매하는 사람이 아니라 소비자의 니즈를 정확히 꿰뚫어 보고 공략하는 진짜 전문가가 되어야 한다.
이 책의 저자들은 금융 영업의 현장에서 근무하며 꾸준히 내공을 쌓아 왔고, 오랜 경험과 축적된 데이터를 통해 다가오는 2020년 트렌드를 전망한다. 물론 미래를 정확히 예측할 수는 없다. 하지만 시대를 관통하는 큰 흐름은 항상 존재한다. 그 트렌드를 파악하고 대비해야 기회를 놓치지 않고 성공할 수 있다. 영업의 세계에서는 언제나 실행하는 자가 이긴다.
빠르게 변화하는 혁신의 시대,
지금까지의 영업 방식은 결코 지속가능하지 않다.
2020년, 트렌드를 미리 알고 대비하는 자가 성공한다!
인생을 살다 보면 누구나 한 번쯤 위기의 순간을 겪는다. 주위를 둘러봐도 도움받을 곳은 없고, 미래는 불투명하다. 이때 믿을 만한 사람이 들려주는 진실하고 통찰력 있는 조언은 위기를 벗어나게 도울 뿐만 아니라 앞으로 살아갈 방향을 제시해 주기도 한다. 『금융 영업 트렌드 2020』을 꼭 읽어야 하는 이유가 바로 여기에 있다.
저금리, 고령화, IFRS17 도입, 4차 산업혁명 등 금융 영업을 둘러싼 환경은 어느 때보다 혹독하고 차갑다. 이 책에는 대한민국 금융 영업의 현장에서 근무하며 꾸준히 내공을 쌓아 온 저자들의 지혜와 통찰이 가득하다. 이들은 오랜 경험과 축적된 데이터를 통해 다가오는 2020년 트렌드를 전망한다.
금융·보험인의 2020년은 매서운 추위 한가운데서 버티는 형국일 것이다. 하지만 혹독한 겨울 추위 속에서도 봄을 기다리며 싹을 틔울 준비를 하는 씨앗처럼, 어려운 제반 여건을 극복하고 살아남아 성공할 수 있는 길을 찾고 있다면 『금융 영업 트렌드 2020』이 큰 도움이 될 것이다. 2020년, 금융 영업계의 추운 겨울이 오히려 기회가 될 수도 있다.
IFRS17의?골자는?크게?2가지다. 첫째, 보험사의?부채?평가?기준이?원가에서?시가로?변경된다. 시가로 변경하면 현재의 낮은 금리를 반영해 적립금을 더 쌓아야 한다. 둘째, 수익 인식 방법이 달라진다. 보험료 납부 기간이 아니라 실제 보험사고가 발생하는 보험금 지급 기간에 나누어 수익을 인식하는 것으로 바뀐다는 뜻이다.
- 「1장 1부 02. IFRS17이 뭐기에?」 중에서
이런 상황에서 설계사가 생존하려면 무엇이 필요할까? 전문적인 컨설팅 능력이 필수 조건일 수밖에 없다. 전문적인 컨설팅 능력이란 단지 보험 컨설팅에만 국한되지 않는다. 말 그대로 ‘생애 재무설계’가 가능해야 한다. …(중략)… 결국?보험시장도?투자시장?등?다른?분야처럼 전문가만?살아남는?시장이?될?것이다. 소비자는?전문가만?기억한다.
- 「1장을 마치며: 소비자는 전문가만 기억한다」 중에서
무해지 상품 판매량이 많은 첫 번째 이유는 ‘가성비’다. 두 번째는 보험 본연의 ‘보장’ 기능에 의미를 두는 경향이 뚜렷해졌기 때문이다. 중간에 일부 해지를 통해 환급할 목적이 없다면 무해지 상품의 가격은 꽤 매력적이다. 세 번째는 납입 완료 후 해지 환급금이 일반상품과 같다는 점이다. 일반상품과 단순히 비교하면 ‘덜 내고 더 받는’ 구조다. 납입기간만 채우면 이보다 좋은 상품이 없다.
- 「2장 1부 02. 무(저)해지?보험의?열풍, 더욱?거세지다」 중에서
미니보험의?등장과?궤를?같이하는?것은?보험?플랫폼이다. 보맵, 보갑, 레몬클립, 인바이유, 굿초보, 다다익선, 굿리치앱?등이?있다. 플랫폼은?대부분?설계사와?소비자를?연결한다. 그 과정에서?다양한?소액상품을?은근슬쩍?노출한다. 그러면서?반응을?살핀다. 이들은?소비자의 수요, 보험료?차이에?따른?가입?성향, 보험기간에?따른?영향?등의?데이터를?수집·분석한다. 미니보험을?가지고?온라인?장기인보험?시장의?가능성을?연구하고?있는?셈이다.
- 「2장 2부 06. 어차피?대세는?비니(비대면&미니)보험」 중에서
이?글을?읽는?당신이?관리자라면?적어도?투자시장에서는?잘?모르는?상품?판매를?주저해야 한다. DLS 사태, 정확하게는?‘선진국?금리?연계?파생결합증권’ 사태는?왜?일어났을까? 손실 가능성을?다르게?인식했기 때문이다. 고객과 상품을 판매한 사람 사이의 이해가 달랐다는 뜻이다.
- 「3장 1부 04. 원금?98% 손실, 금리?연계?DLS 사태의?함의」 중에서
금융영업에?불어올?가장?큰?바람은?핀테크다. 거역할?수?없는?이?시대의?빅?트렌드다. 핀테크는?금융(Finance)과?기술(Technology)이?결합한?말이다. 핀테크의?예는?보험시장에서?쉽게?찾아볼?수?있다. 보맵, 굿리치?같은?어플리케이션이다. 과거에는?고객에게?증권을?직접 받아?보험내용을?들여다봤다면?지금은?스마트폰으로?쉽게?본다.
- 「3장 2부 02. 핀테크發?자산관리?시장?변동」 중에서
증여는?앞으로도?계속?늘어날?전망이다. 부동산?양도에?따른?세?부담을?피하고?나중에?부담할?상속세를?줄이기?위해서라도?증여는?중요한?자산관리?수단으로?자리 잡을 전망이다. 지금 당장?증여하면?부담하는?세금이?아깝지만, 장기적으로는?좋은?절세방안이다. 합리적인 자산가는?이미?증여를?활용하기?시작했다.
- 「4장 1부 03. 세금정책에?주춤했던?임대사업자?등록?러시」 중에서
종신보험은 위험 헤지 기능에서 상속세 재원 마련의 수단으로 진화하고 있다. 더 이상 ‘보험’이라는 카테고리에만 묶어 두어서는 곤란하다. 투자 포트폴리오 관점에서 접근해야 한다. 저금리 시대, 종신보험의 가치를 다시 발견해야 할 때다.
- 「4장 2부 05. 저금리?시대, 종신보험의?재발견」 중에서
이시훈 [저]
금융회사 근무, 금융 칼럼니스트, 브런치 작가, 연세대학교 경제학과, (전)뱅크샐러드, 삼성자산운용, DB금융투자에서 근무했다. 저서로 『금융 영업 트렌드 2020(공저)』등이 있다.
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