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리스크의 과학 : 위험을 어떻게 부와 행운으로 바꿀 것인가?
앨리슨 슈레거, 서정아 ㅣ 세종서적 ㅣ An Economist Walks Into a Brothel
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2019년 12월 30일
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324page/152*220*26/460g
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9788984077775/8984077771
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  • 현대인의 숙명 ‘리스크’를 파악하는 법 금융경제학자의 시각으로 리스크 관리의 비밀을 파헤친다 사업과 투자가 불안하면 족집게 전망서를 읽고, 취직과 승진이 걱정되면 점집을 찾는다? 리스크의 대가 피터 번스타인은 리스크를 통제할 때 “우리는 비로소 현대인이 된다”는 유명한 말을 남겼다. 10% 이익을 보장하던 금융상품이 어느 날 휴지조각이 되지 말라는 법이 없다. 일자리도 자꾸 없어진다고 한다. 연결되고 전염되는 세상은 점점 불확실해지고, 은행금리는 마이너스가 되기 직전이다. 『리스크의 과학』은 눈에 보이지 않는 리스크를 잘 관리하면, 본전치기뿐 아니라 부와 행운으로 바꿔낼 수 있다고 역설한다. 리스크는 흔히 ‘위험’으로 번역하지만, 그 절반은 기회를 뜻하기 때문이다. 이 책은 리스크 관리 전문가가 월스트리트를 벗어나서 역발상으로 리스크를 포착하는 법을 흥미진진하게 다룬다. 저자 앨리슨 슈레거는 노벨경제학자 로버트 머튼과 함께 은퇴저축 전략 설계를 한 금융 전문가로 세계적인 명성을 쌓아 왔다. 파파라치, 서퍼, 경마 사육자, 포커 세계 챔피언, 사창가 스트리퍼, 유람선 오너 등 리스크가 큰 분야에서 일하는 사람들을 직접 발로 뛰며 인터뷰하면서 알아낸 리스크 전략을 담았다. 리스크의 본성과 함께 다양한 측정과 대응 방식을 배우면서, 리스크를 피하지도 대결하지도 말고, 지혜롭게 관리하는 리스크 관리의 지침서가 될 것이다. 홍춘욱 이코노미스트가 “귀중한 아이디어를 얻은 책”이라고 강력 추천했다.
  • 리스크를 부와 행운으로 바꾼 사람들- 전략을 제대로 세워라! 리스크라고 하면 라스베이거스의 도박판이나 금융상품을 떠올리지만, 리스크는 우리 주위에 항상 존재한다. 과도한 리스크를 추구해 범죄자가 된 사람이 있는가 하면, 리스크를 잘 관리해 성공한 사람도 있다. 현대인은 누구나 심각한 리스크에 직면해 있다. 경제가 중대한 전환을 겪으면 그 누구의 일자리도 확실하게 보장할 수 없다. 다행히 우리는 이전보다 많은 정보와 데이터를 활용해 리스크를 측정하고 경감할 수 있다. 『리스크의 과학』에서는, 서핑 도중 높은 파도에 휩쓸려 목숨을 잃을 뻔한 위기를 겪은 후 서핑에 제트스키라는 안전장치를 도입해 모든 서퍼의 리스크를 줄인 빅 웨이브 서퍼, ‘배설물 유람선’이라는 오명을 고객 맞춤형 상품으로 개선한 세계 최대 유람선 기업의 CEO, 모두가 건강한 빵을 신메뉴로 내놓을 때 고칼로리의 기존 계피 롤빵을 350칼로리의 미니본으로 줄여 성공을 거둔 사장, 관객과 가까이 교류하며 신뢰를 쌓는 보험으로 상황이 잘못되더라도 트릭을 살리고 고객의 감탄을 이끌어내는 마술사 등 리스크를 잘 관리해 성공한 사람들의 뛰어난 전략을 소개한다. 저자는 심지어 가장 위험한 직업이라고 할 수 있는 사창가에 찾아가, 그들의 위험 회피 수단을 조사했다. 월스트리트 투자가와 파파라치 중 누구의 리스크가 더 클까? 월가 사람들은 각종 리스크를 찾아내고 리스크로 수익을 올릴 방법을 알아내기 위해 초고속 컴퓨터와 고급 수학을 활용할 정도로 리스크에 집착한다. 그러나 월가에서 불과 몇 킬로미터 떨어진 곳에서 파파라치들은 월가만큼이나 치열한 리스크 탐색을 벌인다. 파파라치의 돈벌이는 앞에 닥친 리스크가 어떤 종류인지 알아내느냐에 달려 있다. 그들의 전략은 금융 전략에 비하면 저차원적이지만 금융 전문가들이 스스로 해결해야 할 종류의 리스크를 분리하고 관리할 때 활용하는 전략과 유사하다. 좋은 유전자를 타고난 말은 반드시 경마대회에서 우승할까? 경주마는 생명체 중에서도 예외적인 존재로, 살아 있고 숨 쉬는 투자 포트폴리오다. 주요 경주에서 이기려면 필요한 자질이 완벽하게 혼합된 말이 필요하다. 투자자에게 매년 수익을 보장하려면 주식을 완벽하게 조합해야 하는 것과 마찬가지다. 우승하는 경주마는 적절한 몸집에, 큰 심장과 정확한 각도에서 곡선을 이루는 엉덩이를 갖추어야 한다. 그러나 경주에서 우승하는 말을 낳기란 도박이나 마찬가지다. 종마 시장에서는 경주마로서 훌륭한 활약을 펼친 유명한 말이 가장 인기 좋다. 그러나 말 사육은 리스크가 큰 투자다. 번식용 암말의 자궁을 빌리는 값이 비싼 데다 출생 후 2~3년간 보살펴야 경주를 시작할 수 있는데, 경주마의 생산과 훈련에 드는 비용이 10만 달러를 웃돈다. 그렇지만 그 말이 경주에서 우승할 거라는 보장도 없다. 따라서 말 사육업자들은 말의 잠재력이 밝혀지기 전에 팔아버림으로써 투자 수익도 거두고 리스크도 줄인다. 불확실성이 돈이 되는 비밀 리스크 관리의 5가지 규칙과 함께 확률에 주목하라! 저자는 살면서 만나는 리스크를 제대로 평가하고 자신에게 유리하게 활용하는 데 필요한 5가지 규칙을 친절하게 정리해놓았다. 일상의 금언처럼 리스크 관리의 상황에 부딪힐 때마다 규칙을 하나씩 되새겨볼 만하다. 1. 리스크가 없으면 보상도 없다 2. 내가 비합리적이라는 사실을 안다 3. 리스크 부담으로 얻는 보상을 극대화하라 4. 자기 영역의 주인이 되라 5. 불확실성은 발생할 수밖에 없다 좀 더 본격적으로 들어간다면, 확률을 파헤쳐보자. 저...
  • 추천의 글 1장 리스크가 있는 의외의 장소 리스크를 회피하지 마라 성매매 업소의 경제학 리스크에 가격 매기기 리스크의 5가지 규칙 어떤 리스크도 통제할 수 있다 규칙 1 리스크가 없으면 보상도 없다 2장 원하는 것을 얻으려면 제대로 알아야 한다 성공하려면 리스크를 감수하라 투자하기 전에 반드시 리스크를 따져보라 목표에 따라 리스크를 선택하라 3장 안전성과 리스크를 어떻게 선택할 것인가 리스크 전략을 확실히 세워라 은퇴 자금, 리스크와 안정성을 적절히 조합하라 4장 끊임없이 확실성을 추구하는 할리우드 리스크 모형이 통하지 않는 할리우드 리스크가 따르는 결정을 할 때 영화 산업의 편향 분포 되풀이되는 예측 불가능성의 함정 데이터를 근거로 한 미래 예측 5장 파파라치의 은밀한 삶 파파라치의 황금률 한탕을 좇는 파파라치 고유 리스크와 체계적 리스크 차별성이 곧 이익인 세계 파파라치라는 직업의 리스크 일자리 시장에 상존하는 리스크 규칙 2 내가 비합리적이라는 사실을 안다 6장 전망 이론: 합리성으로의 이행 성공하...
  • 리스크가 큰 결정처럼 느껴질 수도 있지만, 콜의 목표는 언젠가 좋은 직장을 얻어 어린 시절에 접하지 못한 안전과 안정을 확보하는 것이었다. 그녀는 처음에는 기업 변호사로 일하면 목표를 달성할 수 있을 거라고 생각했지만, 변호사는 궁극적인 목표가 아니라 목표를 이루기 위한 수단 중 하나일 뿐이라는 사실을 깨달았다. 그때 그녀는 자신의 궁극적인 목표에 이르는 길을 제안받았다. 대다수가 선택하지 않는 길을 가기 위해 그녀는 대학을 그만두었다. 웬만한 사람이라면 명확한 판단을 내릴 수 없었을 것이다. 대부분의 사람에게 중퇴는 위험한 선택으로 보일 수밖에 없기 때문이다. - 「2장 원하는 것을 얻으려면 제대로 알아야 한다」 중에서 당신이 노후 내내 고급 식당에서 농어 요리를 먹을 수 있느냐, 아니면 참치 통조림을 먹느냐는 가입 시점으로 좌우될 수 있는데, 연금보험 가입 최적 시점이 언제인지 파악하기란 불가능하다. 그러나 최선의 방안은 리스크 없는 자산인 장기 채권에 투자하는 것이다. 리스크가 낮은 투자를 통해 소득을 얻으려면 자산 금액이 연금보험 가격에 연동되도록 단기 채권에서 장기 채권으로 포트폴리오 전략을 전환할 필요가 있다. - 「3장 안전성과 리스크를 어떻게 선택할 것인가」 중에서 영화사는 영화 대부분이 손실을 내지만 긴 꼬리 끝부분에 있는 극소수 영화가 모든 실패작의 손실을 만회해주리라는 사실을 잘 안다. 그러나 어떤 영화가 성공하고 어떤 영화가 실패할지는 알지 못한다. 또한 영화가 무난한 성공을 거둘지, 대박을 칠지에 대해서도 짐작조차 못 한다. - 「4장 끊임없이 확실성을 추구하는 할리우드」 중에서 파파라치도 다각화 전략으로 고유 리스크를 관리한다. 연맹을 결성하거나 팀으로 일하는 것이다. 이들은 저마다 수많은 리스크에 직면하는데 이러한 리스크는 유명인사와 새로운 연인이 공개적으로 돌아다니는 장면을 포착한다든가, 유명인사가 인기 있는 식당을 빠져나올 때 마침 그 뒷문에 서 있었다든가 하는 그날의 운수에 좌우된다. 파파라치 연맹은 자신들의 운을 집결함으로써 고유 리스크를 줄인다. 이렇게 하면 제대로 된 사진을 촬영할 확률이 올라가기 때문에 좀 더 안정적인 소득을 얻을 수 있다. - 「5장 파파라치의 은밀한 삶」 중에서 포커든 리스크가 따르는 다른 상황에서든 성공하려면 손실을 볼 때 감정을 통제하지 못하거나 지나치게 공격적으로 행동해서는 안 된다. 그러한 행동을 방지하려면 자기만의 규칙을 정해야 한다. 예를 들어 100달러를 잃으면 그 즉시 도박을 중단하겠다고 스스로 약속하라. - 「6장 전망 이론: 합리성으로의 이행」 중에서 다각화 전략을 취하면 비교적 적은 리스크로도 동일한 수익을 기대할 수 있지만, 제2의 아마존이나 구글을 선택해 어마어마한 수익을 얻을 가능성은 포기해야 한다. 시장보다 더 높은 수익을 얻는 비결을 제시하는 여러 금융 웹사이트에서 소개한 투자계의 슈퍼스타 워런 버핏의 어록을 살펴보자. “다각화는 무지를 상쇄하기 위한 방어 조치다. 자신이 하는 일을 꿰뚫고 있는 사람에게는 타당성이 거의 없는 전략이다.” - 「8장 아무 데서나 효율을 찾지 마라」 중에서 금융에서 헤지는 좀 더 정확한 의미를 지니는데, 리스크를 줄이거나 덜 감수한다는 뜻으로 쓰인다. 일이 잘못될 가능성을 줄이는 대가로 일이 잘 풀릴 경우의 잠재적인 이익을 포기하는 것이 금융계에서 말하는 헤지다. 전반적으로 리스크를 줄이면 원하는 바를 얻을 가능성이 커지지만 더 많은 이득을 얻을 가능성을 포기해야 한다. - 「9장 리스크를 헤지하라」 중에서 빅 ...
  • 앨리슨 슈레거 [저]
  • 서정아 [저]
  • 이화여자대학교 영어영문학과를 졸업한 후 외국계 금융기관에서 근무했으며, 이화여자대학교 통역번역대학원에서 석사학위를 받았다. 번역 에이전시 엔터스코리아에서 활동 중이다. 옮긴 책으로는 《엘리트 세습》, 《부의 선택》, 《증거의 오류》, 《리스크의 과학》, 《치킨쉬트 클럽》, 《은행이 멈추는 날》 등 다수가 있다.
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