“돈을 숭배하는 시대에 사는 당신,
돈에 대해 제대로 알고 있는가?”
“돈이 인간의 주인이 되어서는 안 되며, 돈은 인간의 노예가 되어야 합니다.”
미국의 제16대 대통령 에이브러햄 링컨이 1865년 암살되기 불과 몇 주 전 상원을 방문하여 한 말입니다. 링컨의 말처럼 우리는 지금 돈의 굴레에서 벗어난 삶을 살고 있을까요? 돈이 무엇인지 제대로 알지도 못하면서 돈의 노예가 되어 살고 있지는 않나요? 돈이란 무엇일까요? 무엇이길래 세상을 지배하는 강력한 무기가 되었을까요?
이 책은 ‘한국은행의 돈 박사’라 불리는 신상준 박사의 ‘돈의 본질’에 대한 인문학적 이야기입니다. ‘돈이란 무엇인가?’에 대한 해답을 찾아가며, 돈의 모든 것에 대해 강의하듯 설명하고 있습니다. 야프섬의 돌화폐에서 비트코인까지 돈에 대한 모든 것을 다루면서도, 돈을 통해 흐르는 경제 문제까지 짚어줍니다. 우리의 일상생활과 관련된 경제 해설서 역할도 하는 것이죠.
“종잇조각에 불과한 우리의 지폐가 야프섬의 돌화폐보다 더 큰 가치를 가지고 있을까? 우리의 예금은 어떠한가? 전자적으로만 이체되는 우리의 예금이 구두로만 이전되는 야프섬의 돌화폐와 크게 다를까?”
이 책의 저자 신상준 박사는 이와 같은 화두를 던지며 독자들과 대화를 시도합니다. 돈의 근저에 깔린 ‘가치의 본질’에 대해 이야기하고, 주관적 가치를 객관적 객체에 고정시키고자 한 ‘화폐의 역사’에 대해 이야기합니다. 그리고 시대마다 상이한 ‘돈의 철학’과 이를 통해 형성된 ‘돈의 본질’에 대한 다양한 견해를 나눕니다. 더 나아가 돈을 둘러싼 ‘권력과 돈의 이데올로기’에 대해 이야기합니다. 2,500년 전 그리스인들의 생각이 어떻게 현대까지 살아남아 오늘날의 화폐 속에 담겨 있는지를 알아보고, 2,000년 전 로마인들의 소유권 개념이 어떻게 현대인의 부와 자산의 개념 속에 남아 있는지를 살펴봅니다. 또 이러한 과정 속에서 불가피하게 뉴턴의 기계적 세계관을 바탕으로 선형함수의 늪에 빠져버린 주류 경제학의 문제점을 짚기도 합니다. 신상준 박사의 박식은 여기서 그치지 않습니다. 화폐 창조의 기능을 상업은행에게 떠넘기고 허수아비가 되어버린 현대적 중앙은행의 문제점에 대해 의논하고, 지나친 금융화가 어떻게 거품을 양산하고 빈부격차를 극대화하고 있는지도 알아봅니다. 그리고 마지막으로 비트코인과 같은 암호 화폐의 본질에 대해 함께 고민하며 지역 화폐, 대안 화폐 등과 같은 새로운 화폐적 이슈에 대해서도 살펴봅니다.
신상준 박사의 말처럼, 우리 모두는 부자가 될 권리가 있습니다. 다만 이를 위해서는 우리가 몸담고 있는 경제 제도, 특히 화폐제도의 본질과 작동 원리에 대한 정확한 이해가 선행되어야 합니다. 이 책은 이런 ‘돈 공부’를 통해 돈의 거부할 수 없는 매력을 알게 합니다.
1519년 토머스 모어는 《유토피아》라는 책을 통해 다음과 같이 말했습니다. “돈의 가치가 사라지는 순간 인간의 두려움, 갈망, 근심, 노동, 감시도 한순간에 사라질 것이다. 빈곤을 구제하기 위해서는 돈이 가장 절실하게 필요하지만, 돈의 가치가 사라지면 빈곤 자체도 사라질 것이다.” 말 그대로 유토피아에서나 있을 법한 이야기로, 현실에서는 돈의 가치가 사라질 리 없습니다. 오히려 폭넓은 돈 공부를 통해 돈의 가치를 자기 것으로 만드는 게 필요한 시대입니다.
이 책 《돈의 불장난》은 돈을 숭배하는 시대, 여러분을 돈의 노예가 아닌 돈의 주인이 되는 길로 안내합니다.
들어가며_돈의 본질 ㆍ 5
1장 화폐 창조
태양의 땀, 달의 눈물 ㆍ 15 / 가격혁명 ㆍ 23 / 동인도 ㆍ 29
골드스미스 ㆍ 34 / 뱅크 오브 잉글랜드 ㆍ 37 / 은의 위기 ㆍ 42
시민 정부 이론 ㆍ 45 / 디베이스먼트 ㆍ 49 / 연금술사 ㆍ 54
달러의 탄생 ㆍ 57 / 오즈의 마법사 ㆍ 59 / 남해 버블 ㆍ 62
최종대부자 ㆍ 65 / 화폐 창조 ㆍ 68
2장 금과 종이의 투쟁
금본위제 ㆍ 75 / 법정화폐와 재즈의 탄생 ㆍ 78 / 전쟁과 평화 ㆍ 85
하이퍼인플레이션 ㆍ 88 / 황금 십자가 ㆍ 90
브레턴우즈 ㆍ 97 / 닉슨 쇼크 ㆍ 102
3장 하우스 오브 카드
플라스틱 머니 ㆍ 107 / 주류 경제학의 오해 ㆍ 112
가상 통화와 금융 혁신 ㆍ 118 / 종이로 지은 집 ㆍ 122
4장 화폐 이데올로기
애덤 스미스 ㆍ 131 / 물리학으로서의 경제학 ㆍ 136
화폐 환상 ㆍ 140 / 왕관의 보석 ㆍ 145 / 모델 위험 ㆍ 148
효율적 시장 ㆍ 151 / 노벨 경제학상 ㆍ 154
5장 새로운 화폐적 실험들
양적 완화 ㆍ 163 / 병렬 화폐 ㆍ 169 / 신용 화폐 ㆍ 171
민간 화폐 ㆍ 174 / 지역 화폐 ㆍ 178 / 기업 화폐 ㆍ 183 / 모바일 화폐 ㆍ 187
6장 비트코인의 공격
전쟁의 서막 ㆍ 193 / 비트코인의 기본 구조 ㆍ 197 .../ 비트코인의 운용 원리 ㆍ 203
오픈소스 ㆍ 212 / 수평파들 ㆍ 217 / 카오스 ㆍ 222
앞으로의 세계 ㆍ 226 / 사이버 골드 ㆍ 230 / 블랙홀과 빅뱅 ㆍ 234
7장 화폐 현상학
거부할 수 없는 매력 ㆍ 241 / 다시 그리스로 ㆍ 245 / 머리와 꼬리 ㆍ 249
가상과 현실 ㆍ 252 / 화폐에 대한 세 가지 이론 ㆍ 256 / 관념과 사물 ㆍ 259
화폐단위의 문제 ㆍ 262 / 화폐 객체 ㆍ 265 / 화폐성 ㆍ 267 / 환어음과 비트코인 ㆍ 271
나가며_돈의 역할 ㆍ 278
보충해서 하고 싶은 말_화폐란 무엇인가 ㆍ 286
ㆍ 역사상 가장 잔혹한 약탈의 결과가 오늘날 우리가 사용하는 화폐제도의 근간을 만들었다. 16세기 이후 세계 경제를 움직인 것은 유럽인들이 신대륙에서 약탈해간 ‘금과 은’이었다. p.15
ㆍ 시야를 더 넓혀서 보면 자본주의 경제체제의 운용 원리 자체가 제로섬 게임에 해당한다. 국민경제 전체에서 생산한 총생산물을 국민들에게 분배할 때 누군가 하나라도 더 가져가면 누군가는 덜 가져가야 하기 때문이다. p.33
ㆍ 로크에 따르면, 정부는 돈의 가치를 희석시켜서도 안 되고, 기존 주화를 질 나쁜 새 주화와 교환하도록 강요해서도 안 되며, 주화를 깎아내는 도둑들을 방치해서도 안 된다. p.46
ㆍ 아이작 뉴턴도 남해 거품의 희생자였다. 뉴턴은 상당한 재산을 잃고 다음과 같이 말했다. “내가 달의 움직임은 계산할 수 있었지만, 인간의 광기는 계산할 수 없었구나.” p.64
ㆍ 존 로는 귀금속이 아닌 정부의 지원에 의해서만 그 가치가 유지되는 새로운 통화를 만들고자 했다. 그의 혁신적 아이디어는 훗날 미국이라는 비옥한 토양을 만나 만개하게 된다. 법정화폐와 폰지 게임의 역사는 금융 혁명가 존 로에서부터 시작된다. p.78
ㆍ “정부는 정부 지출과 민간 소비를 만족시키는 데 필요한 모든 통화와 신용을 창조하고, 발행하고, 순환시켜야 합니다. 돈이 인간의 주인이 되어서는 안 되며, 돈은 인간의 노예가 되어야 합니다. 인민의 힘이 화폐의 힘보다 우월해야 합니다.” p.92
ㆍ 화폐는 머리(앞면)와 꼬리(뒷면)로 구성되며, 양자 입자처럼 서로 모순되는 두 가지 측면을 함께 지니고 있다. p.122
ㆍ 돈의 결정적 특징 중 하나는 ‘충분하지 않다’는 것이다. 부자들조차도 항상 돈이 부족하다고 느낀다. 우리의 경제 시스템과 통화 시스템이 ‘희소성’과 ‘경쟁’의 이념을 기반으로 만들어졌기 때문이다. p.158
ㆍ 소말리아인들은 더 이상 현금을 가지고 다니지 않는다. 놀랍게도 핀테크(금융 기술) 혁명은 실리콘밸리, 런던 또는 서울 같은 문명의 중심지가 아니라 오히려 소말리아 같은 오지에서 더 큰 위력을 발휘한다. p.188
ㆍ 당시 핸예츠는 피자 두 판을 구매하는 데 10,000코인을 지불했다. 2021년 8월 가격을 기준으로 환산해보면 피자 한 판에 2,742억 원을 지불한 셈이다. p.202
ㆍ 나카모토中本는 ‘세상의 한가운데’ 또는 ‘중앙’을 의미하고 사토시哲史는 ‘철학과 역사’ 또는 ‘역사를 생각한다’를 의미한다. 비트코인이 철학과 역사의 시험을 통과할지는 아직까지 불분명하다. p.210
ㆍ 비트코인은 현대적 금융 시스템 내에서 가장 큰 중개자의 역할을 하는 중앙은행으로부터 벗어나 있다. p.229
ㆍ 자연의 아름다움과 같은 정성적인 것에 정확한 가격을 매기는 것은 불가능하다. 하지만 우리는 화폐에 새겨진 숫자를 통해서 아름다운 해안가 리조트의 가치를 알 수가 있다. p.255
ㆍ 오늘날에도 비트코인과 같은 암호 화폐에 대해서 14세기의 환어음과 유사한 논쟁이 존재한다. 오늘날의 암호 화폐는 중세의 에쿠와 마찬가지로 품질이 나쁜 국가 통화를 회피하고 통화의 국제적 전송 비용을 근본적으로 감소시킬 수 있기 때문이다. p.273
ㆍ 돈은 믿을 수 없을 만큼 강력한 발명품이다. 돈은 인간의 모든 발명품 중에서 가장 강력한 힘을 가지고 있다. p.279
ㆍ 역사는 인간을 비추는 거울이다. 금이 돈이었던 시대를 이해해야만, 종이가 돈인 시대를 이해할 수 있고, 또 비트bit가 돈이 될 수 있는 시대를 이해할 수 있다. p.292
신상준 [저]
연세대 법학과와 동대학원을 졸업하고, 한국은행에 입행하여 금융전문가로 일하고 있다. 한국은행에서는 주로 법규실, 조사국, 금융안정국에서 근무하며 화폐(돈의 본질), 금융(돈의 융통), 중앙은행(돈의 통제)에 대한 조사·연구 업무를 수행했다. 2008년 글로벌 금융 위기 수습 과정에서는 한국은행을 대표하여 BIS의 Basel III(은행자본 규제) 제정 과정에 참여했다. 2021년 한국은행 등에서의 연구 및 실무 경험을 바탕으로 서울시립대에서 박사 학위를 취득했다. 이 박사 학위 논문은 《중앙은행과 화폐의 헌법적 문제》라는 책으로 출간되기도 했다.
주요 저서로, 대통령 탄핵의 법리와 외국 사례를 정리한 《평범한 주권자의 탄핵공부》와 국민이 주인이 되고 국회가 머슴이 되는 ‘바람직한 의회 제도 정립’을 위한 헌법적 고민이 담겨 있는 《국회란 무엇인가》, 그리고 ‘국민을 위한 통화제도와 중앙은행 제도 마련’을 위한 국가법적 제언을 담고 있는 《중앙은행과 화폐의 헌법적 문제》 등이 있다.
현재 한국은행 경제교육실에서 ‘국민을 위한 경제교육’을 기획하고 있으며, 앞으로 소수의 전문가 집단이 독점하고 있는 ‘경제 지식과 법률 지식’을 국민, 특히 미래 세대에게 돌려주는 데 헌신할 계획이다.
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