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• 해외 ETF 포트폴리오와 함께 금융자산 백만장자가 되기 위한 실전 로드맵 ‘내가 백만장자(Millionaire)가 될 수 있을까?’ 많은 사람들이 한 번쯤은 꿈꾸고 머릿속에 그려봤던 생각일 것이다. 백만장자라는 말은 1719년 미국의 금융가였던 스티브 펜티먼(Steven Fentiman)이 만든 말로 알려져 있으며, 부채를 뺀 순자산 기준이 100만 달러(한화 약 12억 원) 이상인 부자를 의미한다. 우리나라에서 50명 중 1명은 순자산이 백만 달러가 넘고, 통계청 기준 2019년 순자산 기준 10억 원 이상이면 상위 6%에 해당한다. 그러나 자세히 들여다보면 우리나라 백만장자들의 자산은 비금융자산, 특히 부동산에 편중되어 있다. 전체 자산의 약 63%가 부동산에 몰려 있고, 나머지 약 37%가 금융자산이기 때문에 진정한 백만장자로 보기는 힘들다. 그렇다면, 금융자산으로 백만장자가 된다면 어떤 것들이 실현 가능할까? 2022년 1월 기준 미국 AT&T의 배당률은 7.65%로, 100만 달러를 전부 주식으로 보유하면 1년에 약 76,000달러(약 9,100만 원)를 배당금으로 받을 수 있다. 1년에 9,000만 원 이상을 아무 노력 없이 내 자본으로만 벌 수 있다면 경제적인 자유와 더불어 파이어족도 될 수 있다. 작가는 많은 금융상품 중 해외 ETF야말로 금융자산 백만장자를 만들어줄 수 있는 가장 확실하고 효과적인 방법이라고 말한다. 장기적인 측면에서 전략을 짜고, 적립식 투자에 기반을 두고 시작한다면 자신의 자산뿐만 아니라 자녀의 자산 형성에도 크게 도움이 될 수 있을 것이다. '해외 ETF로 백만장자 되기 프로젝트'를 바탕으로 차곡차곡 자산을 쌓아가고, 이 책에서 말하는 해외 ETF 투자 방법으로 누구보다 빨리 금융자산 백만장자라는 목표를 달성해보자!
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• 해외 ETF 포트폴리오와 함께 금융자산 백만장자가 되기 위한 실전 로드맵 ‘내가 백만장자(Millionaire)가 될 수 있을까?’ 많은 사람들이 한 번쯤은 꿈꾸고 머릿속에 그려봤던 생각일 것이다. 백만장자라는 말은 1719년 미국의 금융가였던 스티브 펜티먼(Steven Fentiman)이 만든 말로 알려져 있으며, 부채를 뺀 순자산 기준이 100만 달러(한화 약 12억 원) 이상인 부자를 의미한다. 우리나라에서 50명 중 1명은 순자산이 백만 달러가 넘고, 통계청 기준 2019년 순자산 기준 10억 원 이상이면 상위 6%에 해당한다. 그러나 자세히 들여다보면 우리나라 백만장자들의 자산은 비금융자산, 특히 부동산에 편중되어 있다. 전체 자산의 약 63%가 부동산에 몰려 있고, 나머지 약 37%가 금융자산이기 때문에 진정한 백만장자로 보기는 힘들다. 그렇다면, 금융자산으로 백만장자가 된다면 어떤 것들이 실현 가능할까? 2022년 1월 기준 미국 AT&T의 배당률은 7.65%로, 100만 달러를 전부 주식으로 보유하면 1년에 약 76,000달러(약 9,100만 원)를 배당금으로 받을 수 있다. 1년에 9,000만 원 이상을 아무 노력 없이 내 자본으로만 벌 수 있다면 경제적인 자유와 더불어 파이어족도 될 수 있다. 작가는 많은 금융상품 중 해외 ETF야말로 금융자산 백만장자를 만들어줄 수 있는 가장 확실하고 효과적인 방법이라고 말한다. 장기적인 측면에서 전략을 짜고, 적립식 투자에 기반을 두고 시작한다면 자신의 자산뿐만 아니라 자녀의 자산 형성에도 크게 도움이 될 수 있을 것이다. '해외 ETF로 백만장자 되기 프로젝트'를 바탕으로 차곡차곡 자산을 쌓아가고, 이 책에서 말하는 해외 ETF 투자 방법으로 누구보다 빨리 금융자산 백만장자라는 목표를 달성해보자! 종목 선택이 아닌 투자 방법에 따라 백만장자가 될 수 있는 법을 알려주는 책! 국내 주식에 길들여져 있는 주식 투자자 가운데 단타 또는 스캘핑 위주의 투자 행위 반복으로 인해 투자에 대한 개념과 확립이 올바르게 서 있지 않은 사람들이 많고, 장기 투자에 적합한 해외 ETF보다는 테슬라와 같은 단기 급등 종목에 투자자가 쏠려 있는 것도 사실이다. 그럼에도 최근 개별 종목에서 해외 ETF로 빠르게 ‘머니 무브’가 일어나고 있고, 경기 고점에 대한 우려와 금리인상으로 주식 시장이 조정받을 수 있다는 우려도 나오면서 해외 ETF로의 유입 자금이 크게 늘어나고 있다. 이 책에서는 그동안 많이 다루어졌던 해외 ETF의 기초적인 나열과 일반적인 설명보다는 어떻게 하면 해외 ETF를 바탕으로 더욱 빠르게 백만장자가 될 수 있는지를 중점적으로 다루었다. 백만장자가 되기 위해 해외 ETF를 시작해야 되는 이유, 투자 방법론, 단순한 금융상품과의 비교가 아닌, 비용(대출)을 고려한 부동산 투자(일명 ‘마용성’ 아파트)와 해외 ETF의 수익성을 비교우위를 통해 실제 자금흐름 사례까지 살펴본다. 또한, 일반적으로 잘 알려지지 않은 해외 ETF의 통계적 데이터와 함께 금융자산 백만장자가 되기 위한 ‘해외 ETF 백만장자 포트폴리오’, 실제 백테스팅을 바탕으로 백만장자가 되기 위한 실질적인 투자 방법과 백만장자가 되기까지 걸리는 시간 등을 예상해본다. 객관적인 데이터의 힘을 빌리기 위해 국내외 경제 기사 및 칼럼에 쓰였던 데이터를 인용 및 발췌해 작가의 주관적인 생각과 함께 녹여냈다.
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• 프롤로그 내가 금융자산 백만장자가 될 수 있을까? 6 CHAPTER 1 백만장자가 되기 위해 해외 ETF를 시작해야 하는 이유 1. 50년 전, 25년 전, S&P500 ETF(SPY)에 투자했다면 지금 내 계좌에 얼마가 있을까? 21 2. 시장 벤치마크 수익률(BM)을 이길 수 있는 개별 종목을 선택할 확률은 얼마나 될까? - 주식보다 해외 ETF를 해야 하는 이유 28 3. 1950년 이후 조정장(-20% 이하)과 약세장(-20% 이상)에서의 해외 ETF의 성과는 어땠을까? 32 CHAPTER 2 해외 ETF로 백만장자가 되려면 어떤 방법으로 투자해야 할까? 1. 일시불 투자 VS 분할 적립식 투자, 첫 번째 대결의 승자는? - 금융위기 이후 수익률 비교 43 2. 일시불 투자 VS 분할 적립식 투자, 두 번째 대결의 승자는? - 상승장과 하락장 비교 47 3. 분할 적립식 투자 VS 마켓 타이밍 투자, 세 번째 대결의 승자는? - 타이밍의 마술사가 될 수 없다면 55 4. 해외 ETF에도 계절성이 있을까? 있다면 어떤 달에 매수하는 것이 좋을까? 62 CHAPTER 3 백만장자가 되기 위한 상황별, 시기별, 테마별 해외 ETF 1. S&P500에 투자하고 싶다면? - S&P500 대표 해외 ETF Top5 69 2. 미국 시장에 상장되어 있는 KOREA ETF Top 3 - 달...러로 코스피 종목 투자 77 3. 금리인상과 급격한 물가상승률(인플레이션)로부터 내 계좌를 방어해줄 수 있는 해외 ETF Top 4 81 4. 조만간 은퇴를 앞두고 있는 배당 투자자들을 위한 해외 ETF Top 9 86 5. 개인 투자자(단타 매매)들에게 인기 있는 레버리지 해외 ETF Top 3 91 6. 시장이 불안할 때 하나의 옵션이 될 수 있는 미국 우선주 투자 해외 ETF Top 3 97 7. 4차 산업혁명의 출발점이 될 수 있는 전기차(EV) 및 배터리 관련 해외 ETF Top 4 102 8. 테슬라(TSLA)를 높은 비중으로 품고 있는 해외 ETF Top 3 109 9. 투자 구루(GURU)들의 포트폴리오를 따라 할 수 있는 해외 ETF Top 3(카피캣 ETF) 120 10. 나는 배당만 본다! 배당 수익률을 최대화할 수 있는 초(超)고배당 해외 ETF Top 3 130 11. 코인 직접 투자가 내키지 않을 때 선택할 수 있는 비트코 인 및 암호화폐를 바탕으로 한 해외 ETF Top 3 136 12. 부동산이 최고야! 미국 리츠 해외 ETF(부동산) Top 4 141 13. 환경을 생각하는 기업이 돈도 잘 번다! ESG(Environmental, Social and Corporate Governance) 해외 ETF Top 3 148 14. 같은 ETF면 싼 게 비지떡! 운용비용이 제로이거나 거의 없는 해외 ETF Top 5 154 CHAPTER 4 당신이 몰랐던 해외 ETF의 진실 1. 나스닥 투자, 어떤 해외 ETF가 최고의 선택일까? - QQQ VS QQQM VS QQQJ 163 2. 매달 또는 매주 배당금을 주는 해외 ETF가 있다? 170 3. 2021년 한 해 S&P500(SPY)보다 30% 이상 높은 성과를 낸 해외 ETF가 있을까? 176 4. ARKK(아크인베스트먼트)보다 좋은 4차 산업 혁신주 ETF가 있을까?? 180 5. TQQQ(나스닥 3배 롱 레버리지)에 장기간 투자하면 어떨까? 185
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• 금융자산 백만장자라는 목표를 이루기 위해 해외ETF를 선별하는 능력도 중요하지만, 어떻게 투자하는지에 대한 방법론도 상당히 중요한 요소라는 것을 간과해서는 안 됩니다. 보통 주식이라면 타이밍이 더 중요하다고 볼 수도 있지만, 해외ETF의 경우 단기 성과를 얻고자 매매하는 투자자보다는 장기적인 관점에서 더 큰 복리효과를 낼 수 있는 종목을 원하고, 그에 맞는 투자 방법을 찾는 것이 더욱 중요하다고 느끼는 투자자들이 많을 것이라고 생각됩니다. 기본적으로 해외ETF 투자 방법은 크게 일시불과 적립식2가지의 형태로 나눠서 생각해볼 수 있습니다. 일시불 투자는 말 그대로 한꺼번에목돈을 넣는 경우입니다. 그리고 적립식 투자는 특정 타이밍을 계속 노리지 않고 꾸준하게 일률적으로 투자하는 방식입니다. -43페이지 즉, 시장의 타이밍을 생각해서 현금을 보유하는 전략을 오랫동안 가져가다 보면 결국 시장 평균을 하회하는 수익률을 기록할 가능성이 높습니다. 주식 시장은 꾸준히 우상향을 나타내고 있으며 특히, 우상향에 해당하는 기간 동안 연속으로 플러스 수익률을 나타내는 경향이 있기 때문에 마켓 타이밍을 기다리면서 시장이 하락하기를 기다린다는 것은 결국 의미가 없다는 것입니다. 물론, 정말 저점에서 잡아서 수익률이 분할 적립식 투자 전략을 이길 가능성은 남아 있습니다. 하지만, 장기적으로 계속 저점을 잡기는 거의 불가능하며, 주식 시장을 예측해 타이밍을 잡는다는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 그러므로 주식 시장이 최근 어떠했는지, 또는 전년도에 어 떤 모습을 보여주었든지 상관없이 매년 현금으로보유하지 않고 시장과 함께 항상 돈이 움직일 수 있게 하는 것이 가장 중요합니다. 그렇게만 할 수 있다면 몇 년 후 또는 몇십 년 후, 시장이 떨어지기만을 기다려서 투자했던 사람과 당신의 계좌를 비교해봤을 때 승자는 바로 당신이 될 것입니다. -61페이지 배당 ETF를 분석할 때 가장 중요한 것은 분배금에 대한 기준입니다. 2021년 말 기준, S&P500의 가중평균 배당 수익률은 약 1.5~1.8% 범위를 형성하고 있기 때문에 배당 ETF를 선정할 때 S&P500의 가중평균 배당 수익률을 뛰어넘는 ETF에 투자해야 올바른 배당 ETF에 투자한다고 볼 수 있습니다. 그다음으로는 운용보수입니다. 해외 ETF는 레버리지가 클수록, 복잡한 구조로 만들수록, 전문적인 펀드일수록 운용보수가 높아지는 성향이 있습니다. 미국에 상장되어 있는 해외 ETF의 평균 운용보수는 0.4~0.5%수준이기 때문에 이 수치를 기준으로 운용보수의 기준을 잡는 것이 좋습니다. 또 한 가지 중요한 부분은 ETF의 일평균 거래량 및 유동성입니다. 당연한 부분이지만 매수와 매도의 호가 차이가 적으면 적을수록 비용이 절감되고 쉽게 매매할 수 있습니다. 운용자산(AUM)이 크더라도 호가 차이가 있는 ETF는 추가적인 비용이 생길 수 있습니다. 평균적으로 일평균 거래량이 10만 주 이상이면 충분한 호가를 제공하고 있다고 볼 수 있습니다. -87페이지 펀드와 비교했을 때ETF의 가장 큰 장점을 하나만 꼽는다면 수수료, 즉 비용입니다. 대부분의 액티브 펀드들의 운용성과가 벤치마크보다 우수한 성과를 내지 못하면서 투자자들은 인덱스와 비슷한 수익성이 발생하더라도 비용이 낮은 ETF를 선호하는 경향이 더욱 강해졌습니다. 미국에 상장되어 있는 해외 ETF의 평균 보수율은 0.4~0.5% 사이라고 볼 수 있는데, 연간 운용보수로 0.1% 미만의 비용을 책정하는 ETF도 200개가 넘는 것으로 알려져 있습니다. ETF를 단기성으로 접근하는 것이 아니라 장기적인 측면으로 보고 포트폴리오를 구축하려고 한다면 이러...한 비용도 무시할 수는 없습니다. 그래서 각 카테고리별로 운 용보수가 가장 저렴한 해외 ETF를 소개해드리고자 합니다(기준: 카테고리별 2종 선택, 운용보수가 같은 경우 AUM이 더 큰 종목 선택). -154페이지 종합해보면, 만약 전세금 7억 원 중 5억 원을 전세자금대출로 충당하고, 가지고 있는 2억 원을 전부 투하하게 되면 연 2,250만 원, 매달 1,875,000원에 달하는 비용만 나가는 상황에 처하게 됩니다. 하지만, 반전세(1억 원/150만 원)를 택하는 경우 매달 나가는 비용도 절감될 뿐만 아니라 1억 원을 해외 ETF에 투자하게 되면, 2년 후 연평균 수익률 기준으로 약 2,321만 원의 예상 수익금이 발생하고, 약 265만 원에 해당하는 배당 수익까지 챙길 수 있습니다. 그러므로, 2년간 이자 비용을 아껴서 절약할 수 있는 금액(900만 원)과 SPY를 투자함으로써 생기는 기대 상승분(2,321만 원)+배당금(265만 원)=2,586만 원을 합치면, 총 2년간 3,486만 원에 해당하는 금액을 내 자산에서 플러스시킬 수 있고, 만약 기간이 4년으로 늘어난다면 그 금액은 2배 이상으로 불어날 것입니다. -211페이지
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• 김세한 [저]

• 일본과 영국 유학생활을 바탕으로 금융업에 대한 지식과 경험을 쌓았고 FX, 원자재(Commodity), 해외 주식, 해외 채권, 해외ETF, 해외 선물·옵션, 해외CFD, 해외OTC 등 해외 투자 전문가로서 다양한 경력을 쌓았다. 그중에서도 해외ETF에 대한 전문성을 바탕으로 하나금융투자 글로벌 주식영업실, 해외영업추진팀에서 해외ETF 포트폴리오 매니저로 컨설팅을 담당했다. 국내외 증권사를 두루 경험하면서 법인 및 리테일 고객들의 컨설팅을 담당했고, 150여 회가 넘는 해외 투자 세미나 를 개최하기도 했다. 그 밖에 채널K, 머니투데이, 팟캐스트등 방송을 통해서도 활동했으며, 현재는 하나금융투자 역삼지점에서 법인 및 리테일 고객들을 대상으로 해외 투자에 대한 컨설팅을 담당하고 있다. 금융자산 백만장자를 꿈꾸는 모든 사람들의 리더로서 해외 ETF 투자를 바탕으로 한 백만장자 프로젝트를 시작했고, 프로젝트를 시작한 모든 사람들이 금융자산 백만장자라고 불리우는 밀리어네어(Millionaire)가 되는 그날까지 함께 걸어갈 것이다._작가의 말

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