금융기관 경영환경과 금융시장은 빠르게 변화ㆍ발전하고 있다. 특히 글로벌 금융위기 이후 금융시스템의 취약점을 보완하기 위해 「바젤 Ⅲ 규제개혁안」이 2010년 마련되고, 2013년부터 시행된 이후 각국에서 제기된 문제점 지적에 따라 다시 광범위한 개편 작업을 거쳐 「바젤 Ⅲ 개혁 최종안」이 2017년 말 마무리되어 2022년부터 시행되고 있다. 아울러 금융과 IT기술이 융합된 핀테크 혁신은 새로운 금융서비스를 편리하고 효율적으로 제공하고 있다. 핀테크 혁신과 맞물려 IT 및 통신기업의 인터넷 전문은행업 진출 움직임은 금융산업 구조 및 금융회사의 소유구조에 대한 논쟁을 증대시키고 있다. 그리고 코로나 팬데믹 이후 초저금리 시기를 거쳐 인플레이션에 대응한 급격한 금리상승 움직임 등의 금융시장환경은 새로운 형태의 이자율변동 위험을 증대시키고 있다. 이러한 규제와 환경변화에 대응하여 은행들은 자산/부채관리 및 여러 부문에서의 경영전략을 재점검하고 역량을 강화해야 하는 과제를 안고 있다. 이 책의 집필은 이상의 다양한 도전적 환경변화와 쟁점에 기인한다.
이 책에서는 금융기관경영에서 다루어야 할 주제들을 대부분 포함하면서도 이자율위험에 대응한 자산/부채 종합관리, 바젤 Ⅲ 협약, 금융회사 소유구조 및 금융구조의 변화 등과 관련된 이론과 쟁점을 비중 있게 다루었다. 관련된 이론과 원리를 간결하게 기술하기 위해 노력하였으며, 집필취지에 따라 중요성이 떨어지는 부분은 가급적 생략하여 적당한 분량으로 구성하였다.
Part1 금융기관경영의 기초
Chapter 01 금융기관의 역할과 특성 10
1. 한국의 금융기관 종류 10 2. 금융기관의 역할 16
3. 브로커 기능과 자산변환 기능 21 4. 금융기관경영의 특성 27
？연습문제
Chapter 02 금융하부구조와 금융제도 32
1. 지급결제제도 32 2. 금융감독체제 39
3. 예금보험제도 44 4. 금융제도: 소유구조와 업무영역 50
？연습문제
Chapter 03 금융위기와 금융산업의 변화 65
1. 97년 금융위기 이전 금융산업의 변화 65
2. 97년 금융위기 극복과 금융산업의 안정화 71
3. 글로벌 금융위기 이후 최근 금융환경 77
4. 핀테크와 금융서비스의 변화 85
？연습문제
Chapter 04 금융시장의 이해 98
1. 금융시장의 의의와 분류 98 2. 단기금융시장 102
3. 자본시장 109 4. 파생금융상품시장 119
？연습문제
Part Ⅱ 재무제표와 경영성과 분석
Chapter 05 금융기관의 업무와 재무제표: 은행 및 비은행예금취급기관 130
1. 일반은행의 업무와 재무제표 130 2. 특수은행의 업무와 재무제표 144
3. 비은행예금취...급기관의 업무와 재무제표 153
？연습문제
Chapter 06 금융기관의 업무와 재무제표: 금융투자회사, 보험회사 및 기타 금융기관 166
1. 금융투자회사의 업무와 재무제표 166 2. 보험회사의 업무와 재무제표 181
3. 기타 금융기관의 업무와 현황 191
？연습문제
Chapter 07 금융기관의 경영성과 분석 203
1. 금융기관의 수익성 분석 203 2. 자본적정성 및 자산건전성 지표 210
3. 감독당국의 은행 경영평가 212
？연습문제
Part Ⅲ 자산ㆍ부채 종합관리
Chapter 08 금리위험과 자산ㆍ부채 종합관리 218
1. 금리위험의 개념 218 2. 자산ㆍ부채 종합관리의 중요성 220
3. 재조정갭 모형 223 4. 만기갭 모형 227
5. 듀레이션갭 모형 230 6. 파생금융상품의 활용 238
？연습문제
Chapter 09 자산관리 247
1. 자산관리(여신관리)의 의의 247 2. 여신업무 절차 249
3. 신용분석 모형 252 4. 여신관리 규제ㆍ감독 258
？연습문제
Chapter 10 부채 및 유동성관리 263
1. 유동성관리의 의의 263 2. 유동성관리 및 측정 방법 266
3. 부채관리의 목적과 의의 270 4. 부채구조의 선택 273
？연습문제
Part Ⅳ 바젤 규제: 자본관리와 위험측정
Chapter 11 자본관리 280
1. 자본의 역할 280 2. 장부가치 및 시장가치 자본 282
3. BIS 자기자본 규제 288 4. 바젤 Ⅲ 협약 297
？연습문제
Chapter 12 바젤 Ⅲ의 위험측정 306
1. 서론 306 2. VaR(Value at Risk)의 개념 307
3. 신용위험의 측정 308 4. 시장위험의 측정 314
5. 운영위험의 측정 325
？연습문제
Appendix 01 만기법에 의한 일반시장위험 측정방법 331
Appendix 02 듀레이션법에 의한 일반시장위험 측정방법 333
？참고문헌 / 335
？찾아보기 / 339
조갑제 [저]
고려대학교에서 경제학사와 석사학위 과정을 졸업하였고, 미국 클레어몬트 대학원(Claremont Graduate University)에서 경제학 석사학위와 박사학위를 받았다. KB국민은행에서 수년간 근무한 이후, 2005년부터 계명대학교 경제금융학과 교수로 재직 중이다. 현재 한국글로벌무역학회 부회장, 한국경제통상학회 이사로도 활동하고 있으며, World Economy, Emerging Markets Finance & Trade, Pacific Economic Review, Asia Pacific Journal of Economics and Business, 「국제경제연구」, 「응용경제」, 「경제연구」 등 국내외 유수 학술지에 다수의 논문을 발표하였다.
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