100세 시대를 살아가는 2,000만 직장인들을 위한
은퇴설계 지침서
노후준비, 지금 이 순간이 가장 빠른 시점이다
‘100세 시대’가 리스크가 아닌 축복이 되려면 기대수명만큼 경제수명을 늘려야 한다. 설사 은퇴 시점이 가까워졌다 하더라도 이미 늦었다고 포기할 수 없는 것이 노후준비다. △현재 보유자산에 대한 재무평가와, 이를 바탕으로 노후에 대비한 재무적 목표를 설정하며 △현재의 소비구조에 대한 평가와 합리화를 진행하고 △국민연금·퇴직연금·개인연금 등 3층 연금 구조를 구축해야 한다. 이렇게 중장기적인 관점에서 적절한 보유자산 배분과 자산운용을 통해 차곡차곡 노후준비를 해 간다면, 우리의 노후는 우려만큼 걱정스럽지 않을 수 있다. 노후준비는 하루라도 빨리 시작해야 하며, 지금 이 순간이 가장 빠른 시점이다. 이에 NH투자증권 100세시대연구소가 행복한 노후를 위해 직장인이 반드시 알고 실행해야 할 10가지 사항을 짚어본다.
가장 아름다운 은퇴를 위해
반드시 체크해야 할 포인트 10가지
- 길어지는 소득절벽, 현금흐름에 소비 맞춰라
- 노후생활비, 60세 은퇴자 30년간 생활비 8억 필요하다고?
- ‘9·8·7 연금전략’ 으로 안정적 노후 대비하라
- 국민연금 추납·임의가입·연기연금 활용해 노후보장을
- 퇴직연금, 임금피크 앞서 DB형→DC형 전환 서둘러라
- 연금저축, 세액공제액 재투자하면 ‘마법의 복리 효과’
- 노후준비의 방해꾼 첫 번째, 자녀교육비
- 노후준비의 방해꾼 두 번째, 자녀결혼비용
- 내 집, 노후자산이 되어줄 수 있을까
- 하우스푸어의 노후 반전, 주택연금
Chapter 1. 길어지는 소득절벽, 현금흐름에 소비 맞춰라
Chapter 2. 노후생활비 얼마면 될까, 60세 은퇴자 부부 30년간 8억 원 필요
Chapter 3. 하고 싶은 은퇴, 하기 싫은 은퇴 - ‘9·8·7 연금전략’으로 안정적 노후 대비하라
Chapter 4. 기본 중의 기본 국민연금 - 추납·임의가입·연기연금 활용 노후보장을
Chapter 5. 없으면 후회할 퇴직연금 - 임금피크 앞서 DB형 → DC형 전환 서둘러라
Chapter 6. 위기의 연금저축, 그래도 있어야 - 세액공제액 재투자하면 ‘마법의 복리 효과’
Chapter 7. 노후준비의 방해꾼 ① 자녀교육비
Chapter 8. 노후준비의 방해꾼 ② 자녀결혼비용
Chapter 9. 내 집, 노후자산이 되어줄 수 있을까
Chapter 10. 하우스푸어의 노후 반전, 주택연금
예를 들어 60세 은퇴, 80세 사망을 가정했을 때 노후생활 기간은 20년이 되지만, 사망 시점이 90세로 늦춰진다면 노후생활 기간은 30년으로 10년이 더 늘어난다. 살아 있는 동안에는 지출이 필수적이므로 노후 기간이 늘어난 만큼 노후자산도 더 많이 필요해진다. 준비한 노후자산이 많지 않다면 예상보다 더 오래 살게 되는 경우에 생활비가 부족해지는 기간이 발생하므로 재무적인 관점에서 보면 장수에 따른 위험, 즉 ‘장수 리스크’가 생긴다고 할 수 있다.
- Chapter 1. 길어지는 소득절벽, 현금흐름에 소비 맞춰라
노후에 평범한 생활을 유지하려면 어느 정도의 생활비가 필요할까. 국민연금연구원에 따르면 우리나라 중고령자들은 매달 적정 노후생활비로 부부 기준 평균 243만 원, 개인 기준 평균 154만 원이 필요하다고 생각하는 것으로 나타났다. 여러 사람의 생각을 평균한 금액이기 때문에 정작 개인의 목표금액과는 다를 수 있지만, 많은 사람 의견이 담긴 숫자라는 측면에서 참고할 만한 가치는 있다. 이 금액을 단순하게 그대로 적용해 은퇴 후 20년의 생활을 가정하면 대략 5억 8,320만 원, 30년을 가정하면 8억 7,480만 원의 노후자금이 필요하다는 계산이 나온다.
- Chapter 2. 노후생활비 얼마면 될까, 60세 은퇴자 부부 30년간 8억 원 필요
앞으로 국민연금제도가 성숙해 가입자 가입 기간이 30~40년으로 늘어나면 연금 수령액이 더 늘어날 것이다. 국민연금이 용돈 수준에 불과하다는 인식도 줄어들 전망이다. 특히 700만 명이 넘는 베이비붐 세대의 첫 주자인 1955년생이 2016년부터 국민연금을 받기 시작했다. 이들은 33세가 되던 1988년에 국민연금제도가 시행됐고 사회초년생 때부터 국민연금을 납부했다. 대규모 인구집단인 베이비붐 세대가 국민연금을 수령하기 시작했기에 앞으로 국민연금 수급자 수와 평균 수급금액이 빠르게 증가할 터다.
- Chapter 4. 기본 중의 기본 국민연금 - 추납·임의가입·연기연금 활용 노후보장을
자녀 1인당 사교육비와 노후준비 비율을 1:1로 가자. 자녀 1인당 월평균 사교육비가 40만 원 정도 들어간다. 노후준비를 자녀교육과 동등한 가치로 둔다면 월 40만 원은 연금저축으로 챙기는 것이 맞다. 월 40만 원을 연 4%로 가정하여 25년간 적립하면 2억 원 정도의 노후자산을 만들 수 있다. 연금저축으로 세액공제를 최대한 받으려면 월 33만 3,000원(연간 400만 원)을 저축하면 되는데 이보다 많은 금액이니 절세혜택도 최대한 받을 수 있다.
- Chapter 7. 노후준비의 방해꾼 ① 자녀교육비
자산이 늘어나고 자녀가 성장하면 더 좋은 지역으로 이사 가거나 집 크기를 늘리고 싶게 된다. 이때 기존 주택대출 상환으로 부채 상환 부담이 줄어들었다 하더라도 부채를 다시 받아 집을 확장하는 것을 지양해야 한다. 부동산은 환금성이 떨어져 유동성 공급이 어렵고, 부채 상환 부담으로 여유자산이 적어지면 자산증대 또한 쉽지 않다. 선진국은 물론 소위 부자로 분류되는 사람들은 부동산 비중을 50% 내외로 가져가고 있다. 일정 수준의 자산이 쌓였다면 주택을 통해 자산을 확대하기보다는 금융투자자산 등을 활용해 자산 늘리기를 고민해 보자. 부동산의 지속적인 가격 상승을 확신하기 어려운 상황이라 금융자산 규모를 충분히 만든 후 그에 맞추어 주택 규모를 늘려가는 방법을 추천한다.
- Chapter 9. 내 집, 노후자산이 되어줄 수 있을까
100세시대연구소 [저]
전체 0개의 구매후기가 있습니다.
인터파크도서는 고객님의 단순 변심에 의한 교환과 반품에 드는 비용은 고객님이 지불케 됩니다.
단, 상품이나 서비스 자체의 하자로 인한 교환 및 반품은 무료로 반품 됩니다.
교환 및 반품이 가능한 경우
상품을 공급 받은 날로부터 7일이내 가능 공급받으신 상품의 내용이 표시, 광고 내용과 다르거나 다르게 이행된 경우에는 공급받은 날로부터 3개월 이내, 혹은 그사실을 알게 된 날 또는 알 수 있었던 날로부터 30일 이내 상품에 아무런 하자가 없는 경우 소비자의 고객변심에 의한 교환은 상품의 포장상태 등이 전혀 손상되지 않은 경우에 한하여 가능
교환 및 반품이 불가능한 경우
구매확정 이후(오픈마켓상품에 한함) 고객님의 책임 있는 사유로 상품 등이 멸실 또는 훼손된 경우
(단, 상품의 내용을 확인하기 위하여 포장 등을 훼손한 경우는 제외) 시간이 지남에 따라 재판매가 곤란할 정도로 물품의 가치가 떨어진 경우 포장 개봉되어 상품 가치가 훼손된 경우
다배송지의 경우 반품 환불
다배송지의 경우 다른 지역의 반품을 동시에 진행할 수 없습니다. 1개 지역의 반품이 완료된 후 다른 지역 반품을 진행할 수 있으므로, 이점 양해해 주시기 바랍니다.
중고상품의 교환
중고상품은 제한된 재고 내에서 판매가 이루어지므로, 교환은 불가능합니다.
오픈마켓 상품의 환불
오픈마켓상품에 대한 책임은 원칙적으로 업체에게 있으므로, 교환/반품 접수시 반드시 판매자와 협의 후 반품 접수를 하셔야하며, 반품접수 없이 반송하거나, 우편으로 보낼 경우 상품 확인이 어려워 환불이 불가능할 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
배송예정일 안내
인터파크 도서는 모든 상품에 대해 배송완료예정일을 웹사이트에 표시하고 있습니다.
<인터파크 직배송 상품>
상품은 월~토요일 오전 10시 이전 주문분에 대하여 당일 출고/당일 배송완료를 보장하는 상품입니다.
상품은 서울지역/평일 주문분은 당일 출고/익일 배송완료를 보장하며, 서울외지역/평일 주문분의 경우는 오후 6시까지 주문분에 대하여 익일 배송완료를 보장하는 상품입니다. (단, 월요일은 12시까지 주문에 한함)
상품은, 입고예정일(제품출시일)+택배사배송일(1일)에 배송완료를 보장합니다.
~
상품은 유통특성상 인터파크에서 재고를 보유하지 않은 상품으로 주문일+기준출고일+택배사배송일(1일)에 배송완료를 보장합니다.(토/공휴일은 배송기간에 포함되지 않습니다.) ※기준출고일:인터파크가 상품을 수급하여 물류창고에서 포장/출고하기까지 소요되는 시간
<업체 직접배송/오픈마켓 상품>
~
상품은 업체가 주문을 확인하고, 출고하기까지 걸리는 시간입니다. 주문일+기준출고일+택배사배송일(2일)에 배송완료를 보장합니다.(토/공휴일은 배송기간에 포함되지 않습니다.) ※5일이내 출고가 시작되지 않을시, 오픈마켓 상품은 자동으로 주문이 취소되며, 고객님께 품절보상금을 지급해 드립니다.
배송비 안내
도서(중고도서 포함)만 구매하시면 : 배송비 2,000원 (1만원이상 구매 시 무료배송) 음반/DVD만 구매하시면 : 배송비 1,500원 (2만원이상 구매 시 무료배송) 잡지/만화/기프트만 구매하시면 : 배송비 2,000원 (2만원이상 구매 시 무료배송) 도서와 음반/DVD를 함께 구매하시면 : 배송비 1,500원 1만원이상 구매 시 무료배송) 도서와 잡지/만화/기프트/중고직배송상품을 함께 구매하시면 : 2,000원 (1만원이상 구매 시 무료배송) 업체직접배송상품을 구매시 : 업체별로 상이한 배송비 적용
* 세트상품의 경우 부분취소 시 추가 배송비가 부과될 수 있습니다.
* 북카트에서 배송비없애기 버튼을 클릭하셔서, 동일업체상품을 조금 더 구매하시면, 배송비를 절약하실 수 있습니다.
해외배송 안내
인터파크도서에서는 국내에서 주문하시거나 해외에서 주문하여 해외로 배송을 원하실 경우 DHL과 특약으로 책정된 요금표에
의해 개인이 이용하는 경우보다 배송요금을 크게 낮추며 DHL(www.dhl.co.kr)로 해외배송 서비스를 제공합니다. 해외배송은 도서/CD/DVD 상품에 한해 서비스하고 있으며, 다른 상품을 북카트에 함께 담으실 경우 해외배송이 불가합니다.
해외주문배송 서비스는 인터파크 도서 회원 가입을 하셔야만 신청 가능합니다.
알아두세요!!!
도매상 및 제작사 사정에 따라 품절/절판 등의 사유로 취소될 수 있습니다. 오픈마켓업체의 배송지연시 주문이 자동으로 취소될 수 있습니다. 출고가능 시간이 서로 다른 상품을 함께 주문할 경우 출고가능 시간이 가장 긴 기준으로 배송됩니다. 유통의 특성상 출고기간은 예정보다 앞당겨지거나 늦춰질 수 있습니다. 택배사 배송일인 서울 및 수도권은 1~2일, 지방은 2~3일, 도서, 산간, 군부대는 3일 이상의 시간이 소요됩니다.
;)
전체 0개의 구매후기가 있습니다.
교환 및 반품이 가능한 경우 
상품을 공급 받은 날로부터 7일이내 가능 
상품은 월~토요일 오전 10시 이전 주문분에 대하여 당일 출고/당일 배송완료를 보장하는 상품입니다.
상품은 서울지역/평일 주문분은 당일 출고/익일 배송완료를 보장하며,
상품은, 입고예정일(제품출시일)+택배사배송일(1일)에 배송완료를 보장합니다.
~ 
상품은 유통특성상 인터파크에서 재고를 보유하지 않은 상품으로
상품은 업체가 주문을 확인하고, 출고하기까지 걸리는 시간입니다.
