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알면 돈되는 보험 상품 100% 활용법

김동범 ㅣ 중앙경제평론사

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도서 > 경제경영 > 재테크/투자 > 보험

가입자도 설계사도 꼭 알아야 할 보험 클리닉 실전 노하우! 보험 설계사를 위한 설계사, 보험·펀드 분야의 전문가인 저자가 보험지식을 모두 녹여 공들여 내놓은 책이다. 삶에서 체득한 소중한 가치와 경험을 살려 작가와 경제·경영컨설턴트로 폭넓은 활동을 하고 있는 저자는 몸소 백금률을 실천에 옮겨 창안한 소개마케팅에 감성·DM 마케팅을 접목해 성공한 비즈니스 전문가이다. 저자는 이 책에서 보험설계는 어떤 목적으로 해야 하며, 어떻게 가입해야 보험료를 절약하고 실질적으로 도움이 되는지, 어떻게 잘 유지하고 관리해야 하며, 보험사고가 발생했을 때는 어떻게 대처해야 보험금을 모두 받을 수 있는지 등 보험가입과 유지·수혜 전 과정을 클리닉함으로써 보험설계와 보험재테크 솔루션을 제시했다. 또한 알아두면 반드시 많은 도움이 되는 보험서비스와 우대제도 활용 등의 비법도 모두 실었다. 특히 왜 보험을 알고 난 다음 가입해야 하며, 어떻게 상품을 선택하고 가입해야 효율적인지, 가입한 보험 중 마음에 안 드는 상품은 어떻게 정리하고 리모델링해야 효과적인지, 어떻게 유지·관리해야 하는지, 보험 포트폴리오 리밸런싱은 어떻게 해야 하는지 등에 대한 노하우는 물론 솔루션과 컴플라이언스 실천 꿀팁을 일목요연하게 소개했다.
* 쉽고 편한 보험실무 최신 정보를 총망라해 한 권에 담았다 보험에 가입한 뒤 해약하고 싶다는 생각을 한 번도 안 해본 사람이 있을까? 보험사고가 발생해 보험금을 신청했는데 보험금이 만족스럽다고 느낀 사람은 얼마나 될까? 우리나라 가구당 보험가입률은 무려 98.2%로 세계 1위라고 한다. 보험이 없는 것이 이상할 만큼 보험이 생활화되다 보니 상품의 종류도 매우 많고 판매채널도 다양하다. 보험회사와 우체국은 물론 유사보험 기관, 방카슈랑스 기관, 온라인기관, 오프라인 업무제휴 기관까지 헤아리기 숨찰 정도로 보험을 취급하는 곳이 많다. 그러다 보니 보험 상품의 종류도 2,000개 이상이나 된다. 보험은 비슷한 상품이 너무 많고 보장내용과 보험료도 천차만별이다. 비슷한 상품이라 해도 보장내용이 제각각이고 보장범위와 보험금 규모도 다르며 보험료 차이도 크게 난다. 그래서 어떤 상품이 좋고 어떻게 가입해야 옳은지 판단하기 어렵다. 자칫 보험설계를 잘못해 금전적 손해뿐만 아니라 마음고생을 하는 경우도 많다. 또한 보험은 일단 가입하면 대부분 장기간 보험료를 내야 하고 보험금 지급사유가 발생해야 효용 가치가 있는 미래형 신용상품이다. 따라서 보험에 가입하기 전에 보험 지식을 쌓은 뒤 나와 가족에게 꼭 필요한 상품은 무엇인지 전문가의 조언을 바탕으로 필터링하여 최적의 상품을 고르는 지혜가 필요하다. 이 책에는 어떻게 해야 인생설계를 올곧게 하면서 나와 가족의 생활치수와 보험치수에 가장 잘 맞는 보험 상품을 선택하고 가입하여 더 많은 혜택을 볼 수 있는지 저자가 보험컨설팅을 한 수많은 사례와 벤치마킹을 통해 집약한 알토란같은 실천방법을 보험가입자 눈높이에서 이해하기 쉽게 정리했다. * 30년 이상 보험전문가의 생생한 경험 100세 시대, 보험자산 클리닉 성공루트 뚜렷한 목적 없이 이 보험 저 보험 좋다고 하니까, 보험료가 싸다니까, 아는 사람이 하나만 가입해달라고 하니까 어쩔 수 없이 보험에 가입하는 사람들이 많다. 그러다 보니 보장 내용이 중복되거나 꼭 필요하지 않은데도 가입하는 사람들이 주변에 의외로 많다. 100세 시대라고 하는 이 시대 최고의 위험 헤징 수단인 보험은 반드시 자신과 가정에 꼭 필요하고 진정으로 도움이 되는 상품을 잘 골라 가입해야 한다. 상대적으로 어떤 상품이 제일 좋고 어떠한 특징이 있으며 보장내용은 어떤지, 장단점과 가입 시 주의사항은 무엇인지 주의 깊게 살펴본 후 선별하여 적기에 가입하는 지혜가 필요하다. 보험의 최고 가치는 위험에 대한 헤징, 보험사고 발생 시 적절한 보장, 보상의 하자 없는 수혜이다. 이 책은 30년 이상 보험전문가로 활동한 저자가 각종 보험 상품의 올바른 가입 비법과 유지, 수혜 시 더 많은 혜택을 받는 기술적인 방법, 보험소비자들이 진정한 보험재테크로 실질적인 이익을 실현하여 보험에 대한 만족과 가치를 극대화하도록 실천 로드맵을 제시한 보험가입 실천서이다. 또한 생활보험 시대, 자신이 선택한 보험 상품이 바라는 대로 올바로 귀착되어 웰빙과 웰에이징을 이루고 웰다잉을 완성하게 만드는 비책을 담았다. 어떤 보험이 정말 좋은 상품이고, 어떻게 골라야 보험료를 한 푼이라도 절약할지, 그런 상품은 어떻게 찾는지 등에 대한 비법을 자세히 밝혀놓은 이 책이 이미 보험에 가입한 사람은 물론 앞으로 가입할 사람, 보험을 더 알고 싶고 권하려고 하는 모든 사람에게 길잡이가 되어줄 것이다.
보험 상품, 왜 올바로 클리닉하고 잘 가입해야 하나 1장 보험가입 시 꼭 알아둘 사실 인생의 사계절을 미리 대비하라 불가항력적인 인생의 3대 위험요소 헤징 비법 가정을 일군 가장으로서 책임과 역할 가정에서 보험은 언제까지 필요할까 보험을 꼭 가입해야 하는 이유 7가지 보험에 대한 잘못된 인식과 문제점 7가지 보험가입 전 반드시 알아야 할 사실 8가지 보험 잘 알고 가입해야 하는 진짜 이유 4가지 보험은 왜 재무설계를 하며 가입해야 하나 보장자산과 연금자산 반드시 동시 마련 모색 해지환급금이 납입한 보험료보다 적은 이유 올바른 보험선택이 삶의 질 좌우 2장 최적의 보험설계 및 가입절차 꿀팁 11 정확한 재무진단과 재무설계 후 보험설계 재정안정을 어젠다로 하여 보험설계 가입목적과 보장니즈에 맞춰 우선순위 합리적 결정 보장내용과 가입조건이 좋은 양질의 상품 선택 보험가입자 선정 및 대상자 폭 신중히 결정 가장 적정한 보험료 규모 설정 최적의 보장자산 규모 책정 최적의 보험가입기간 모색 납입보험료 환급 및 갱신 여부 반드시 체크 보험공시실 통해 상품구조 및 보험료 비교 검토 가입...
*** 보험가입은 단순히 필요한 어느 한 상품을 가입하는 차원이 아니라 가계자산운용을 효율적으로 운용하고 증식하는 차원에서 해야만 올바른 설계를 할 수 있다. 먼저 가정의 재무설계를 정확히 한 다음 재정안정을 위해 보험설계를 해야 한다. 보험설계를 할 때는 매스컴에서 좋다고 선전하니까 또는 지인을 통해서 막연히 가입하면 안 된다. 〈1장. 보험가입 시 꼭 알아둘 사실〉 중에서 *** 보험컨설턴트와 같이 계약 후 전문 담당설계사로서 보험사고 발생 시 내 일처럼 못 해주므로 보험전문가가 아닌 가입자 입장에서는 보험사고 시 보험금 수령에 시간적ㆍ경제적으로 많은 불편이 따를 수 있다. 따라서 보험가입 후 어떤 일이 발생하든 수시로 상담할 수 있고 자기 일처럼 처리해주면서 끈끈한 유대관계를 맺을 수 있는 보험컨설턴트를 만나야 한다. 〈2장. 최적의 보험설계 및 가입절차 꿀팁11〉 중에서 *** 보험 상품이 재테크상품으로서 효용가치를 드높이는 요소 중 하나는 보험가입 시 부가적으로 주어지는 다양한 보험서비스 혜택이다. 보험은 위험에 대한 보장뿐만 아니라 생활상에 다양한 혜택을 제공해줌으로써 재테크 효과를 더 누릴 수 있게 해준다. 상품 자체가 단지 구입하는 것으로 끝나는 것이 아니라 경우에 따라서는 평생 유지해야 하므로 기나긴 기간 동안 가입자가 만족하도록 보험에 관한 서비스뿐만 아니라 재테크정보, 건강정보, 생활정보, 주식정보, 문화정보, 리빙케어정보 등 누구나 부담 없이 쉽게 접할 수 있는 다양한 서비스를 제공해준다. 〈3장. 알찬 보험 혜택 위한 보험클리닉 기술〉 중에서 *** 보험은 사회보장제도를 보완하는 중요한 역할을 수행하기 때문에 다른 금융상품과는 차별화하여 정부 차원에서 제공하는 보험우대정책들이 많다. 또한 보험회사에서도 일상생활에 도움이 되는 다양한 서비스제도를 도입해 운영하므로 보험을 가입한 후에는 금융당국에서 제공하는 보험 우대정책과 해당 회사에서 제공받을 수 있는 서비스제도에는 어떤 것들이 있는지 자세히 알아두고 유효적절하게 적극적으로 활용하면 많은 도움이 된다. 〈4장. 계약체결 및 가입 후 반드시 알아둘 꿀팁〉 중에서 *** 보험도 마찬가지로 자신의 생애주기와 생활 여건에 따라 즉, 보험치수와 생활치수가 잘 맞도록 가입해야 가치가 발휘되고 효용성이 증대된다. 각종 질병과 상해, 재해 발생 및 불안한 노후 등 인생 여정에서 부지불식간에 발생하는 불확실한 삶의 리스크를 헤징하기 위해 보험에 가입할 경우 생애주기별로 나이에 따라 가입할 보험이 따로 있고 그 나이에 들어봐야 별로 이익이 되지 않는 보험도 있다. 또한 생활 여건에 따라 1인 가구에 필요한 보험과 다자녀가구에 필요한 보험이 각기 다르다. 〈5장. 보험 상품 리모델링 비법 꿀팁〉 중에서
김동범 [저]
충북 청주에서 태어났으며, 충북대학교 행정학과를 졸업했다. 20년 이상의 현장 경험을 잘 살려 비즈니스 전문 컨설턴트와 저술가로 폭넓은 활동을 해오고 있다. 프로만이 생존할 수 있는 전문가 시대에 그는 마케팅(소개, 감성, DM ＆ 이메일), 보험, 연금재테크, 간접투자상품, 인생재테크, 세일즈, 리크루팅, 점포경영 등 주요 비즈니스 분야의 성공 관련 솔루션과 실천 로드맵을 우리 현실에 맞게 제시해줌으로써 큰 호평을 받고 있다. 첨단 세일즈기법인 소개마케팅과 DM마케팅 분야의 독보적인 전문가이기도 한 그는 이 분야의 도서들을 출간해 베스트셀러 목록에 올리기도 했다. 특히 100세 장수시대, 연금상품과 간접투자상품(펀드)에 대해서 해박한 지식을 갖추고 있으며, 보험 분야에 있어서 자타가 공인하는 전문가로 이와 관련된 컨설팅 활동과 도서의 저술 작업도 꾸준히 해오고 있으며 성공 인생을 위한 에스프리 전문 작가로도 널리 알려져 있다. 또한 좋은 일자리 창출을 위해 빛과 소금이 되어주는 직업상담사이기도 하다. 작가로서 가치 있는 삶을 남기기 위해 소중한 체험을 책에 녹여내는 저술활동과 컨설팅에 집중하면서 현재 보험사랑컨설팅 및 DB컨설팅 대표로 있다. 《제대로 알면 성공하는 보험 재테크 상식사전》, 《알기 쉬운 보험 세테크 100% 활용법》, 《단번에 고객을 사로잡는 보험 실전 화법》, 《고객 거절을 OK로 만드는 실전 대화법》, 《저녁이 있는 삶을 꿈꾸는 당신에게 주는 말》, 《변액보험과 적립식펀드로 고수익 올리기》, 《잠깐 휴식》, 《부자되는 보험마케팅 성공의 법칙》, 《월별 영업비법》, 《인품이 돋보이는 편지 성공이 묻어나는 DM》, 《삶이 그대를 슬프게 할지라도》, 《사람과 성공을 낚는 마법의 감동문자》, 《기쁨과 축복을 선사하는 마법의 희망문자》, 《기분 좋은 하루를 만드는 마법의 행복문자》, 《이 한 줄이 나를 세일즈 왕으로 이끌었다》, 《세일즈 마케팅 비밀》, 《1사람이 50건의 계약을 낳는 소개마케팅 1, 2》, 《점포경영 솔루션》, 《보험 잘 들면 인생 100배 즐겁다》, 《생활보험용어 실용백과사전》, 《시련과 절망 앞에서 용기를 주는 이야기》, 《이 한 줄이 나를 세일즈 왕으로 이끌었다》, 《적립식펀드와 변액유니버설보험으로 고수익 올리기》, 《영업성공률 200% 올리는 세일즈 마케팅 비밀》, 《기분 좋은 하루를 만드는 마법의 행복문자》, 《연금 재테크로 행복한 노후 예약하라》, 《내 생애 최고의 보험세일즈》, 《변액유니버설보험 고액계약체결 비법 63》 등 50권 이상이 있다.

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