[죽도록 벌어도 쓸 돈이 없다]는 자산 관리 전문 컨설턴트와 함께 현재 나의 자산 구조를 정확히 분석하고 그에 따라 실현 가능한 최상의 노후 설계 비법을 제공합니다. 자산 관리 초보자가 컨설턴트와 상담하는 구조를 통해서 누구나 아는 것 같지만 아무나 알 수 없는 재테크 노하우를 알기 쉽게 설명합니다. 현재 자산을 검토하고 미래 자산을 설계하여 목표 노후 수준을 설정한 후 신용 대출, 주택담보대출, 단기 투자, 펀드와 보험, 장기 투자와 연금이라는 5가지 큰 주제를 7일간의 상담을 통해 마스터할 수 있습니다. 수많은 재테크의 허상을 지우고 당신에게 꼭 맞는 자산 관리를 시작하세요.
“10년 안에 10억 모으기? 이제 꿈 깹시다.”
평생 벌어도 밑바닥 인생, 죽도록 일만 해도 빚이 쌓이는 대한민국의 현실에서 지금 이 순간 노후를 준비하지 않으면 늦습니다. 집값의 절반 이상은 대출금인 데다가 현재 나의 자산·부채·자본 금액이 각각 얼마인지, 이번 달 마이너스 통장의 이자는 얼마나 나올지도 모르는 채 다가오는 노후가 두렵기만 하다면 당신은 이미 ‘가난한 노후’에 당첨된 셈입니다.
[죽도록 벌어도 쓸 돈이 없다]는 자산 관리 전문 컨설턴트와 함께 현재 나의 자산 구조를 정확히 분석하고 그에 따라 실현 가능한 최상의 노후 설계 비법을 제공합니다. 자산 관리 초보자가 컨설턴트와 상담하는 구조를 통해서 누구나 아는 것 같지만 아무나 알 수 없는 재테크 노하우를 알기 쉽게 설명합니다. 현재 자산을 검토하고 미래 자산을 설계하여 목표 노후 수준을 설정한 후 신용 대출, 주택담보대출, 단기 투자, 펀드와 보험, 장기 투자와 연금이라는 5가지 큰 주제를 7일간의 상담을 통해 마스터할 수 있습니다. 수많은 재테크의 허상을 지우고 당신에게 꼭 맞는 자산 관리를 시작하세요.
독자 타깃
■ 자산 관리를 시작하고 싶은 직장인
■ 노후가 걱정되는 3~40대 가장
■ 월급의 대부분을 대출금 상환에 쓰는 신혼부부
■ 하우스푸어, 카푸어, 에듀푸어가 남 일 같지 않은 아빠·엄마
구성 특징
● 하루에 한 파트씩 7일 만에 노후 대책 끝내기! - 총 7개 파트로 구성되어 있어 7일 만에 노후 대책 고민을 끝낼 수 있습니다. 자산 관리 전문 컨설턴트와 함께하는 7일간의 상담을 통해 남들 다 하는 재테크가 아닌 나만의 맞춤 노후 설계가 가능합니다.
● 최신 신문 기사 분석을 통해 자산 관리 이론과 경제 트렌드 동시에 익히기! - 본문 중간중간에 학습 내용과 관련된 최신 신문 기사를 삽입하여 자산 관리 이론뿐만 아니라 재테크 전문 용어, 국내 및 국제경제 트렌드를 모두 습득할 수 있습니다. 배운 내용을 토대로 기사를 분석하다 보면 경기 변동에 대한 감각이 저절로 상승할 것입니다.
● 현재 자산 구조 분석부터 미래의 목표 노후 설계까지 완벽 가이드! - 이 책은 독자가 직접 자신의 복잡한 자산 구조를 파악하는 것으로 시작합니다. 목표 노후 수준을 설정한 후에는 컨설턴트와 함께 그 목표를 이루는 데 방해가 되는 문제점들에 대한 해결책을 하나씩 알아보게 됩니다. 더불어 자산 관리 특급 비법을 Tip, Special Page에 별도로 담아 여러분의 자산 관리를 완벽하게 도와줍니다.
장별 요약
1일차 상담. 단지 내 집에서 살고 싶었을 뿐인데!
현재의 자산 구조를 직접 작성해 보고 미래의 목표 자산 구조를 설정합니다. 그 후 노후 수준의 6단계와 인구통계 자료를 살펴보며 노후 대책의 기본적인 틀을 마련합니다.
2일차 상담. 이것도 모르면 투자하지 마라
목표 가시화를 통해 미래의 자산 구조를 확정하고 각 목표 간의 우선순위를 선정합니다. 또한 본인의 투자 성향을 체크하고 현재의 수입 및 지출, 부채 현황과 위험 수준을 관련 지표를 통해 정확히 파악하여 자산 증식을 위한 나만의 포트폴리오를 상세하게 설계하는 방법을 다룹니다.
3일차 상담. 약인가 독인가-마이너스 통장, 대출 다루기
수많은 직장인들이 사용하고 있는 마이너스 통장의 악순환 과정을 살펴보고 그 악순환의 고리를 끊을 수 있는 방법을 제시합니다. 마이너스 통장 사용 시 가장 주의해야 할 점과 ‘제도권 대출’을 표방하는 일부 악성 대부업체가 말하는 ‘무이자’의 실체와 신용 등급에 대해 공부합니다.
4일차 상담. 하우스푸어, 카푸어 탈출하기
대한민국 부동산 광풍의 ...결과로 양산된 ‘하우스푸어’ 문제를 다룹니다. 주택담보대출비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI) 산출 방법을 통해 집의 가치에서 집과 관련된 대출금이나 보증금이 차지하는 비율, 소득 중 부채로 인해 지출되는 비용을 파악하고 그 비율을 줄일 수 있는 방안을 제공합니다. 한편 최근 급격히 증가하고 있는 ‘카푸어’를 탈출할 수 있는 비법도 함께 알아봅니다.
5일차 상담. 종잣돈을 만드는 1년 미만 단기 투자
종잣돈의 중요성과 ‘돈 모으는 재미’를 알게 해 주는 단기 투자 상품에 대해 알아봅니다. 단기부동자금을 구성하는 저축예금, MMF, CMA, 발행어음, 요구불예금, 정기예금, MMDA 등 각 항목에 대한 세부 설명을 통해 단기 투자 상품에 대한 이해를 높입니다.
6일차 상담. 단기 투자와 장기 투자의 보완책, 펀드&보험
단기 투자와 장기 투자로는 부족한 부분을 채워 주는 펀드, 보험에 대해 살펴봅니다. 펀드의 기초 개념과 여러 유형을 익힌 후 투자 단계별 필수 체크 사항을 통해 자신에게 적합한 펀드 상품을 고르는 방법을 알려 줍니다. 또한 ‘자산운용보고서’를 해석하는 Special Page를 제공하여 나의 펀드가 잘 운용되고 있는지 판단할 수 있는 방법을 제시합니다.
7일차 상담. 안전한 노후를 대비하는 장기 투자
국민연금과 주택연금의 연금 지급 기준과 수령액을 확인하는 방법을 살펴봅니다. 또한 연금으로는 부족한 부분을 장기 투자 상품으로 충당할 수 있도록 여러 장기 투자 상품에 대한 정보를 제공합니다. 주택청약예금, 재형저축, 장기 저축성 보험 및 투자형 저축보험, 장기 투자 펀드 등의 특징은 물론 일반인은 잘 모를 수 있는 주의 사항을 짚고 넘어가 이해를 돕습니다.
Prologue. 성실하게 일만 한 죄(?)로 가난해지는 대한민국의 현실
1일차 상담. 단지 내 집에서 살고 싶었을 뿐인데!
1 자산 관리 전문가에게 조언을 받다
2 현재 자산 검토하고, 미래 자산 설계하기
3 나의 노후 수준 측정하기
4 은퇴 후, 어떤 일이 일어날까?
2일차 상담. 이것도 모르면 투자하지 마라
1 투자 1단계 ‘목적’을 달성하기 위해 ‘목표’를 설정하라
tip 종잣돈의 첫걸음-정기적금과 예금의 차이점
2 투자 2단계 내 인생의 우선순위를 정하라
3 투자 3단계 투자 성향을 체크하라
4 투자 4단계 현재 당신의 수입과 자산은 얼마인가
5 투자 5단계 포트폴리오를 상세하게 설계하라
tip 한국은행 경제통계시스템과 친해지면 돈이 보인다!
Special Page 투자를 위한 필수 개념-현재가치 vs 미래가치
3일차 상담. 약인가 독인가-마이너스통장, 대출 다루기
1 달콤한 유혹, 마이너스 통장과 신용 대출
2 마이너스 통장의 악순환 과정
3 마이너스 통장을 쓰는 사람들에게 적용되는 복리의 두 얼굴
tip 마이너스 통장 활용 시 가장 신경 써야 할 것은?
4 마이너스 통장으로 ‘투자’를 하겠다고?
tip 대출상담사를 통한 대출
5 제도권 대출이라 ...속이는 대부업체를 이용하면
6 내 신용 등급은 어떻게 정해진 걸까?
tip 기록을 남기지 않고 신용 등급 조회하기
7 신용 대출을 위한 완벽한 서류 준비
tip 은행에서 신용 대출을 받을 때 준비해야 하는 서류
8 아는 만큼 싸게 빌린다
tip 사용 중인 대출보다 더 낮은 금리의 신용 대출을 알게 되었을 때
9 신용 대출 갚는 방법도 가지가지
4일차 상담. 하우스푸어, 카푸어 탈출하기
1 주택담보대출 어찌하오리까
2 구입한 부동산에서 대출이 차지하는 비율을 따져 보자
tip 나의 주택담보대출 이자와 상환액, 최악의 경우 얼마까지 올라갈 수 있을까?
3 현명한 주택담보대출을 위한 5가지 포인트
tip 담보대출을 받을 때 드는 추가 비용
4 최후의 수단, 나를 하우스푸어로 만든 집 처분하기
5 나도 모르는 사이에 카푸어가 되지 않으려면?
6 나의 재정 상태에 맞는 자동차 가격대
5일차 상담. 종잣돈을 만드는 1년 미만 단기 투자
1 두 번 말하면 입만 아픈 종잣돈의 중요성
2 부동산 대출 상환과 종잣돈 확보는 반드시 동시에 진행하라
3 단기 투자를 시작하기 전 배경지식 체크하기
4 단기 투자 상품 ① 은행 정기 적금과 정기 예금
5 단기 투자 상품 ② 양도성예금증서(CD: Certificate of Deposit)
6 단기 투자 상품 ③ 환매조건부채권(RP: RePurchase agreements)
7 단기 투자 상품 ④ 표지어음
8 단기 투자 상품 ⑤ 수시 입출금식 예금(MMDA: Money Market Deposit Account)
9 단기 투자 상품 ⑥ 단기 금융 펀드(MMF: Money Market Fund)
10 단기 투자 상품 ⑦ 종합자산관리계정(CMA: Cash Management Account
Special Page 원자재 및 곡물가의 변동과 같은 국제적인 흐름에 예의 주시하자
6일차 상담. 단기 투자와 장기 투자의 보완책, 펀드&보험
1 펀드와 보험의 공통점
2 나는 펀드를 얼마나 알고 있을까?
3 펀드의 기초 개념
tip 펀드는 어디에서 가입하는 것이 좋을까?
tip 펀드매니저, 펀드판매사는 누구?
4 펀드의 유형
tip 펀드의 환매수수료
Special Page 랩어카운트(Wrap Account)
5 펀드 투자 7단계와 단계별 필수 체크 사항
tip 펀드의 기준가격은 어떻게 책정되는가?
tip 펀드의 성과를 수시로 체크하자
6 펀드 결산
Special Page 펀드 투자 설명서·자산운용보고서의 해석과 중점 체크 포인트
7 보험을 드는 이유
8 장기 투자 성격을 겸하고 있는 생명보험
9 변액 유니버설 보험이 연금을 대체할 수 있을까?
7일차 상담. 안전한 노후를 대비하는 장기 투자
1 18세부터 만 60세까지 의무적으로 납부하는 국민연금
2 집은 있고 벌이는 없는 만 60세 이상이라면 주택연금
3 국민연금과 주택연금의 부족한 부분을 채워 주는 장기 투자 상품
Epilogue. 노후는 지금 고민하는 만큼 편안해진다
강성범 [저]
숭실대학교 경영학과와 경영정보시스템(MIS) 박사 과정 수료 후 빅데 이터 분석 전문 기업인 이씨마이너(www.ecminer.com) 창업에 참여해서 컨설턴트로 근무했다. 현대카드/현대캐피탈을 거쳐, 지금은 SC 제일은행 팀장으로 근무하고 있으며 자산관리, 스마트워크, 비즈니스 문서 작성, 빅데이터(CRM), MS-Office 등의 책을 집필했다. 명지대학 원/숭실대학교 강사, 대한상공회의소 컴퓨터활용능력/프레젠테이션 시험 출제 위원으로도 활동 중이다.
[저서] [구글앱스 for 스마트워킹], [죽도록 벌어도 쓸 돈이 없다], [잘나가고 싶은 직장인을 위한 비즈니스 문서 테크닉], [SPSS로 배우는 데이터 분석과 활용 무작정 따라하기], [앞서가는 비즈니스맨을 위한 성공 프레젠테이션], [자산 관리를 위한 엑셀 2010], [부서별로 뽑아 쓰는 파워포인트 실무 문서 200], [세상에서 가장 쉬운 엑셀 2007], [초절 정 엑셀 2003], [나만의 비법, 파워포인트 2010] 외 다수
[수상 ] KDI한국경제개발원 & 한국경제신문 주관 대학(원)생 논문공모 대상(부총리상) 수상 광주은행 & 광은경제연구소 주관 대학(원)생 논문공모 대상 수상 POSCO & POSCO 경제연구소 주관 대학(원)생 논문공모 장려상 수상 신한은행(구 조흥은행) 주관 대학(원)생 논문공모 장려상 수상 (구)경기은행 & 경은경제연구소 주관 대학(원)생 논문공모 장려상 수상
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