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레이어드 머니 돈이 진화한다 : 계층 화폐로 살펴본 금, 달러, 비트코인, 디지털 화폐의 미래
닉 바티아, 정성환 ㅣ 심플라이프 ㅣ Layered Money
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2021년 11월 22일
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9791186757758/1186757752
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  • 화폐의 역사와 미래를 한눈에 보여주는 화폐史이자 비트코인 입문서 ‘우리는 앞으로 어떤 돈을 쓰게 될까?’ ‘내 자산은 미래에도 안전할까?’
  • ◆ 화폐의 역사를 압축적으로 보여주는 화폐사이자 비트코인 입문서 ‘오늘날 화폐 시스템은 어떻게 만들어졌을까? 달러 중심의 화폐 시스템은 언제까지 유효할까? 달러를 대체할 화폐는 무엇일까? 과연 국가권력으로부터 독립된 화폐 시스템을 만들 수 있을까? 비트코인과 디지털 화폐의 미래는?’ 이런 질문에 분명한 답을 제시하는 책이 출간돼 화제다. 출간되자마자 입소문을 타며 아마존 베스트셀러가 되었고 세계 각국에서 출간되고 있는 〈레이어드 머니, 돈이 진화한다〉는 화폐의 역사를 ‘계층 화폐(Layered Money)’라는 획기적이고 독창적인 틀로 살펴봄으로써 대중이 화폐 시스템을 쉽게 이해하고, 개념을 재정립하도록 도와주는 책이다. 미국의 금융 전문가이자 교육자인 저자는 “지금까지 화폐 시스템의 작동 원리는 전문가 영역이었다. 이제 그들만의 리그에서 벗어나 누구라도 쉽게 이해하고 접할 수 있는 방법이 필요하다.”라고 집필 의도를 밝혔다. 〈레이어드 머니, 돈이 진화한다〉는 인류가 주화를 처음 쓰던 때부터 금ㆍ은, 달러를 거쳐 현재 비트코인에 이르기까지 화폐 시스템이 어떻게 만들어지고 변화해 현재에 이르렀는지 ‘계층 구조’라는 렌즈를 통해 일목요연하게 보여준다. 책은 또한 비트코인이 등장할 수밖에 없었던 필연성과 비트코인의 개념, 구조, 역할 등도 설명하고 있다. 이 여정을 따라가다 보면 우리가 쓰는 화폐와 시스템이 어떤 필요에 의해 창조되고 운영되며 또 어떤 구조적 문제를 안고 있는지 한눈에 파악할 수 있다. 독자들은 이 책을 통해 화폐가 ‘계층화한 시스템’임을 새롭게 이해하고 눈앞에 다가온 거대한 시대적 변화에 적절하게 대처할 안목을 기를 수 있을 것이다. ◆ 복잡하게 얽힌 화폐의 지형이 한눈에 보인다 ◆ 화폐에 관한 가장 쉽고 매혹적인 이야기 저자는 ‘현대 세계는 복식부기의 마법으로 은행들이 화폐를 창조하며, 달러를 중심으로 수직 계열화된 화폐 시스템임’을 설명하면서 12세기 플로린 금화의 출현에서부터 환어음, 은행권, 금본위제를 거쳐 현재의 명령화폐(Fiat Money)에 이르기까지 화폐 발달사를 조명하고, 네덜란드은행에서부터 잉글랜드은행을 거쳐 현재 미국 연준까지 중앙은행이 만들어지면서 시스템을 장악하고 핵심 축으로 자리잡는 과정을 설명한다. 이렇게 화폐 발달 과정을 통찰하면서 화폐 시스템은 천재적인 영감이 번득이는 소수의 경제학자나 국가권력의 의도나 계획에 따라 발전하는 것이 아니라 시대적인 과제를 해결하고자 노력하는 인류의 진화적 습성에서 비롯됐음을 논증하면서 비트코인을 중심으로 새로운 화폐 시스템이 위기를 맞은 달러 체제를 대체할 것이라고 주장한다. ◆ 가장 쉬운 비트코인 입문서 과연 비트코인은 화폐 시스템의 운명을 바꿔 놓을까? 국가 화폐와 공존할까? 아니면 대체할까? 비트코인 투자자와 비투자자들의 운명은 어떻게 될까? 이 책은 이런 질문에도 직접적인 정보와 영감을 제공한다. 책은 비트코인의 등장으로 촉발된 전 세계 화폐의 지각변동에 대해, 그리고 비트코인이 어떻게 신뢰할 만한 글로벌 화폐가 될 수 있는지 과학적, 사회적, 역사적 근거를 들어 조목조목 설명한다. 나아가 비트코인을 제도권 밖의 가치 없는 화폐로 묵살하면 안 되는 이유와 수많은 논란 속에서도 왜 비트코인이 지대한 관심과 시장가치를 얻는지 밝힌다. 저자가 제시하는 ‘계층 구조’를 통해 화폐 피라미드 안에서 비트코인의 위치와 미래 가치를 확인할 수 있다. 비트코인에 대해 더 많은 정보와 확신을 갖고 싶은 독자, 특히 여전히 비트코인에 대해 비판적 시각을 가진 사람들에게 중요한 통찰과 정보를 ...
  • ㆍ한국어판 출간에 부쳐 ㆍ서문 ▶ 1부 초기 화폐의 역사와 계층 화폐 출현 ㆍ1장 플로린 금화 ㆍ2장 계층 화폐의 등장 ▶ 2부 계층 화폐의 발전과 달러 시스템의 위기 ㆍ3장 중앙은행 ㆍ4장 미국 연방준비제도 ㆍ5장 퇴장하는 금 ㆍ6장 위기의 달러 시스템 ▶ 3부 대안을 찾아서 - 비트코인 ㆍ7장 화폐 르네상스 ㆍ8장 비트코인의 계층 구조 ㆍ9장 중앙은행 디지털 화폐 ㆍ10장 화폐 선택의 자유 ㆍ참고문헌
  • - 상에는 수많은 지도가 있어 우리가 지형과 지세를 파악하는데 도움을 준다. 하지만 아직까지 돈의 지형을 알려주는 지도는 없다. 나는 이 책을 통해 시대를 관통하는 금융 시스템 지도를 보여주고 미래의 디지털 화폐가 어떤 모습일지 그려보고자 한다. -9쪽 - 필자는 왜 다소 낯선 ‘계층’이란 개념을 사용하게 됐을까. 국제 화폐 시스템의 핵심 참여자들은 이미 디지털 화폐의 미래 구상을 발표하고 있다. 따라서 우리는 그 변화를 분석하는 방법을 신속히 모색할 필요가 있다. 문제는 주류경제학 용어의 틀에 갇힐 경우 손쉽고 명쾌한 방법을 도출하기 어렵다는 점이다. 필자가 계층 시스템이라는 틀을 선택한 이유가 여기에 있다. 이것이 금융 시스템에 일어날 변화를 개념화하는 데 가장 효과적이고 분명한 방법이기 때문이다. -12쪽 - 플로린 금화의 탁월한 안정성 하나만으로 르네상스 시대의 통화 혁신을 추동해낸 것은 아니다. 수 세기에 걸친 플로린 금화의 인기는 인간의 화폐 경험을 대대적으로 바꿔놓은 수학, 회계, 은행업의 비약적인 발전과 동시에 이뤄졌다. -27쪽 - 안트베르펜에서 현대적 의미의 금융시장이 성공적으로 태동할 수 있었던 비결의 마지막 퍼즐은 바로 약속어음 발명이다. 이전까지 금융시장 거래는 무작위적인 분기 단위의 산발적 거래였지만 약속어음 출현으로 금융시장에서 지속적인 거래가 가능해졌다. 약속어음은 안트베르펜 거래소에서 은행가들이 미수 잔액을 정리할 목적으로 발행한 또 다른 형태의 신용증권으로, 새로운 유형의 두 번째-계층 화폐라 할 수 있다. -52쪽 - 두 번째-계층 화폐가 출현하자 국가권력이 화폐 계층 구조에서 핵심 지위를 장악하기 위해 움직이기 시작했다. 특히 17?18세기 암스테르담은행과 잉글랜드은행이 화폐 문제와 관련해 정부에 전례 없는 권한을 부여하면서 국가권력이 통화 피라미드 구조 안으로 진입했다. 이들 정부와 신설 중앙은행은 국가가 발행하는 두 번째-계층 화폐만 사용하도록 법률로 강제함으로써 사람들이 화폐 선택의 자유를 누릴 권한을 박탈했다. -59쪽 - 이번 장에서는 세 계층으로 이뤄진 연준의 달러 피라미드를 세분화해서 살펴보고, 다음 장에서는 연준과 미국 정부가 금을 첫번째-계층 화폐에서 과감하게 제거하는 과정을 알아본다. 마지막으로 왜 국제 통화 시스템이 2007년부터 깊은 수렁에 빠져들었는지, 왜 날이 갈수록 글로벌 통화 재설정 요구가 커지는지 그 이유를 다루고자 한다. -84쪽 - 계층 화폐 관점에서 보면 오늘날 달러 피라미드에서 연준이 보장해주는 유동성의 안전망에 의존하지 않는 곳은 사실상 없다. 2007년 이후 달러 피라미드는 곳곳이 파열되었기에 연준으로서는 외관 전체를 붕대로 싸매는 것 외에 달리 방법이 없었다. 이번 장에서는 연준이 세계 유일의 대부자가 된 과정을 알아보자. -115쪽 - 더는 비트코인을 제도권 밖의 가치 없는 화폐로 묵살하면 안된다. 오히려 비트코인이 그토록 지대한 관심과 시장가치를 얻는 이유가 무엇인지 따져봐야 한다. 금이 수천 년이나 앞서 출발했는데도 비트코인은 불과 12년 만에 전체 금시장 시가총액의 6% 를 획득하지 않았는가. -146쪽 - 비트코인이 인류 문명사상 최고의 검증된 화폐 자산인 금에 버금가게 만드는 요소는 무엇일까? 그 답은 비트코인의 프로토콜 규칙에 있다. 비트코인 블록체인은 기본적으로 네트워크 내의 모든 피어가 동시에 보관하는 거래 기록을 기술하는 것이다. -149쪽 - 비트코인은 자국 화폐를 쓰는 것을 지극히 당연한 자연의 섭리처럼 생각해온 인류 사회에 처음으로 제시된 진정한 대안화폐로서, 세계적으로 사용...
  • 닉 바티아 [저]
  • 금융 연구가, 학자. CFA 차터홀더(CFA charterholder)이며 서던캘리 포니아대학교 마셜경영대학에서 금융 및 비즈니스 경제학 부교수로 응용금융과 채권을 가르치고 있다. 미 재무부의 트레이딩 데스크에서 대규모 기관 애셋 매니저로 일했으며 단기 금융 시장과 금리 선물 분야에서 풍부한 트레이딩 경험을 쌓았다. 서던캘리포니아 대학교에서 사회과학 학사 학위를, 스페인 마드리드의 IE 경영대학원에서 석사 학위를 받았다.
  • 정성환 [저]
  • 대표 역서로 『레이어드 머니 돈이 진화한다』가 있다.
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