모든 것이 불확실한 시대에서
최선의 결정을 내리고 싶은 사람들을 위한 필독서
불확실성의 시대에서는 금융 관리가 가장 중요하다는 것은 모두 잘 알고 있다. 하지만 어떤 결정을 내리는 것이 가장 현명한 일일까? 경제 불안은 고용 시장, 주택 시장, 투자 환경, 정부와 중앙은행 정책, 그리고 사회 내에서 기업의 역할 등 우리 삶의 모든 차원에 걸쳐 연
쇄적으로 영향을 미친다. 전 캐나다 은행 총재이자 이책의 저자인 스티븐 폴로즈는 과거 1800년대 후반 빅토리아시대 대공황부터 2008년에 발생한 경기 침체를 바탕으로 앞으로의 경제 상황을 전망하고 다가올 위기와 기회들에 대응할 방안을 제시한다. 경제 상황은 지진과 같은 자연재해와 달리 예측할 수 있다. 이 책은 고용주, 투자자, 정책입안자들뿐만 아니라 직장이나 주택담보대출에 관심 있는 모든 일반 독자들에게 다가올 불확실한 미래를 헤쳐나갈 수 있는 로드맵을 제시한다.
세계 최고의 금융 및 경제전문가,
불확실의 시대에서 미래를 말하다
이 책은 현대 사회의 다양한 경제 및 사회적 불안의 근본적인 원인에서부터 위험을 관리하고 불확실한 미래를 대비할 방법 등 다양한 주제를 다룬다. 저자는 미래의 불확실성에 기여하는 다섯 가지 주요한 요소(고령화하는 인구와 노동력, 기술 혁명, 기후 변화의 망령, 증가하는 정부 부채, 확대되는 글로벌 소득 불평등)를 제시하고 이들 구조적 요인들의 상호작용이 일으킬 위험을 경고한다. 저자는 과거와 다른 이러한 모든 위험성을 약화시키기 위해 정책입안자들과 기업이 모두 생각을 달리해야 할 필요가 있다고 진단한다.
저자는 미래의 불확실성에 대해 “세계 노동력의 상당 부분이 다가오는 제4차 산업혁명의 영향을 받을 가능성이 크기 때문에 새로운 재정 모델은 실업의 주기를 최소화하고 사람들의 삶에 큰 지장을 주지 않아야 한다”고 말하며, 우리 앞에 놓인 과제에 대처하기 위해서는 공공부문과 민간 부분 양쪽의 자원이 모두 필요함을 역설한다. 저자는 또 “인구 고령화는 앞으로 정부에 대한 요구를 증가시킬 것이기에 은퇴하는 노동자들을 지원하고 다음의 큰 경제적 충격을 위한 자원을 보충하기 위해서는 보육이나 새로운 인프라의 투자를 통해 정부가 경제의 기본 성장률을 높이고 스스로를 지탱할 수 있어야 한다”며 “기업 역시 직원들의 마음을 끌고 환경적이고 사회적으로 책임 있는 사업 방식에 대한 주주들의 증가하는 욕구를 만족시키기 위해 창의력을 발휘해야 한다？？고 조언한다.
들어가며
1장 지각변동
회상: 2018년 발리 / 대륙 이동의 비유 / 다섯 가지 경제 요인들 / 경제 요인들 사이의 상호작용이 불안정을 낳는다 / 코로나19: 회복탄력성 실험 / 더 높아진 리스크는 어딘가에 착륙할 곳을 찾고 있다
2장 인구 노령화
회상: 1959년 오샤와 / 대자연의 경제 동향 / 대자연에게 도움의 손길 내밀기 / 자연 금리
3장 기술 발전
회상: 공상과학의 발견 / 경제학과 인류의 역사 / 고통스러운 세 번의 산업혁명 / 4차 산업혁명
4장 불평등의 심화
회상: 아래에서 보는 시각 / 불평등에는 정치가 개입될 수밖에 없다 / 기술과 세계화는 소득의 양극화를 가속화한다 / 글로벌 공급망은 실제로 어떻게 작동하는가 / 정치는 변동성을 증가시킨다
5장 늘어나는 부채
회상: 소박했던 어린 시절 / 지속적인 부채 누적 / 정책이 부채 상승을 유도한다 / 정부의 채무 지속 유지 가능성
6장 기후 변화
회상: 어린 시절의 날씨 / 탄소 배출과 외부 효과 / 온실가스 배출 기준과 탄소세, 그리고 투자자 행동주의 /
7장 여러 요인들이 상호작용할 때 위험도는 높아진다
회상: 인생에서의 갈림길 / 불확실성 이해하기 / 상관관계와 경제 모델 / 나비 효과, 블...랙스완, 카오스 이론 / 정치와 지정학
8장 실시간 위험 관리 코로나19 팬데믹
회상: 친정으로의 복귀 / 중앙은행의 역할은 무엇일까 / 경제 회복의 발판 마련하기 / 포스트 코로나 시대에 고려해야 할 것들
9장 인플레이션의 미래
회상: 나의 인플레이션 경험 / 물가상승 목표제는 효과가 있었다 / 부채와 인플레이션의 상호작용 / 인플레이션 리스크라는 위험한 폭탄 / 중앙은행의 독립성
10장 고용 시장의 미래
회상: 학위 수여식 / 일자리 변동성 / 고용 시장 파괴 / 인구 노령화와 미래 일자리 배치
11장 주택의 미래
회상: 가족 주택 / 자가 소유는 삶의 초석이다 / 주택 가격의 기본 원리 / 주택 시장의 지각 변동 / 가계 부채와 우울 / 임대 vs. 자가 소유 / 자기자본 대비 부채 프레임워크
12장 위험이 높아지면 정책 담당자들의 부담도 높아진다
회상: 정책 결정에 동참하고자 하는 열망 / 지각 변동 요인은 재정 부담을 가중시킨다 / 새로운 세금 vs. 경제 성장 / 상승 리스크에 대처하기 / 기후 변화 리스크 관리하기
13장 미래에 대한 처방
회상: 가치 기반 리더십 / 사업 계획 시나리오 / 신규 투자를 위한 기준수익률
리스크 관리: 신규 무형 투자 / 규모의 확장은 자연스러운 일이다 / 정부가 할 수 없다면 기업이 한다
결론
회상: 새로운 시대의 시작
1장. 저자는 지각 변동으로 예측 불허의 쓰나미가 발생하듯이 경제에도 다섯 가지 요인들이 구조적인 영향을 미친다고 말한다. 저자는 인구의 고령화, 기술 발전, 불평등 심화, 부채 증가, 기후 변화라는 다섯 가지 구조적인 요인을 중심으로 그 특징적인 흐름과 코로나-19 이전과 이후의 영향력을 이야기한다.
2장. 경제 역사에 있어서 인구집단의 중요성을 살펴본다. 저자는 고령화된 국가들은 노동력 부족을 채우기 위해 이민자들 끌어들이기 위한 경쟁이 필요할 것이며, 증가하는 고령자들이 의료보험제도에 부담을 줄 수도 있는 상황에서 계속해서 생활 수준을 높이고 경제 성장 추세를 신장시키기 위해서는 기술적 발전을 증진해야 한다고 주장한다.
3장. 경제학과 인간 역사의 불변의 특징인 기술 발전의 영향을 이야기한다. 저자는 제4차 산업혁명은 앞선 산업혁명들보다 훨씬 파괴적이어서 소득불평등을 더욱 심화시킬 수도 있다고 경고한다.
4장. 소득불평등의 심화가 경제에 미칠 영향에 관한 이야기다. 소득불평등의 심화는 기술 발전에 의해 움직이고 세계화에 의해 촉진되며 이로 인한 정치적 양극화는 합의점을 찾기 어렵게 하고 정책 협상은 재분배 개선을 위한 노력의 과정에서 총국민소득을 감소시킬 위험이 있다고 말한다.
5장. 국가채무 증가에 관한 이야기로, 저자는 국가채무의 증가는 인구의 고령화와 기준금리의 약화, 금융 혁신, 거시경제 정책의 산물이라고 설명하며 부채의 축적은 가계와 기업, 정부가 모두 미래의 경기 변동에 취약해지는 결과를 초래할 수 있고 그 충격은 재앙적일 수 있다고 경고한다.
6장. 기후 변화의 위험성에 대해 말한다. 저자는 기후 변화가 개인과 기업, 금융 기관, 정부에 경제적으로 심각한 결과를 야기할 것으로 예측하고 온실가스 배출을 제한하기 위한 개선책이 취해지더라도 앞으로 기후는 계속 악화될 것이며 이는 식량과 식수, 집단이주, 정치적 불안정성의 위험을 높인다고 강조한다.
7장. 앞의 다섯 가지 요인들의 상호작용과 그 누적 불확실성을 말한다. 저자는 앞으로 설명할 수 없는 사건들이 블랙스완으로 나타나겠지만 그것은 우리 환경의 복잡성이 증가하면서 생기는 자연스러운 산물이라고 주장하며 세계화와 기술 발전으로 인한 상호연결성 확대로 인한 연쇄적인 충격을 우려하고 앞으로 더 큰 변동성이 발생할 것을 예측한다.
8장. 코로나로 인한 위기관리를 이야기한다. 저자는 팬데믹이 남긴 상처와 변화(노동자 기술의 악화, 기업 도산, 쇼핑 습관의 변화, 여행 금지, 비대면 회의와 재택근무, K자형 경기회복 국면)를 이야기하며 코로나가 영향을 미친 구조적인 요인의 가속화(1940년대 중반 이후 최고 수준인 채무 축적, 새로운 기술의 빠른 전개, 경제 불평등 확대, 친환경으로의 방향 전환, 출산률 저하)에 주목한다.
9장. 구조적인 영향들이 많은 변동성을 만들어내기 때문에 물가안정목표제가 지금처럼 효과적이지 않을 수 있음을 경고한다. 저자는 인플레이션의 2%대를 유지한다고 해도 구조적인 요인들이 결합하면서 인플레이션의 변동성과 예측 불가능성이 증가할 것이기 때문에 개인과 기업, 투자자, 정부가 잠재적 위험성을 인식하고 대비를 해야 한다고 강조한다.
10장. 구조적 요인들이 일자리에 미치는 영향을 살펴본다. 구조적인 요인들이 노동 시장에 미치는 영향은 단기적인 일자리에 영향을 미치는 경기의 변동성과 경제 내 구조적이거나 영구적인 변화에서 비롯된 파괴로 나뉜다. 환경의 변동성이 커지면 정부 정책에 대한 요구가 커진다. 기업도 직원들과 함께 변동성 증가를 경험할 것이고 변동성이 시간이 지...나면서 균형을 이루더라도 기업과 직원 모두가 큰 희생을 치를 것이다.
11장. 구조적인 요인들이 주택 시장에 미치는 영향을 이야기한다. 저자는 주택 소유 비율이 높으면 가계 부채 수준이 높고 이로 인해 경제가 금리나 경기 변동성에 취약해질 수 있기 때문에 정책입안자들은 위험 관리를 개선하기 위해서 금융 혁신을 독려할 필요가 있다고 조언한다.
12장. 코로나-19 이후 경제에서 재정과 화폐 정책의 미래를 이야기한다. 저자는 향후 위험을 관리하기 위해서는 과거와 마찬가지로 코로나-19 위기에서 얻은 교훈(재정 정책은 자동적으로 실행될 때 더 효과적이다, 신뢰할 만한 재정 계획이 갖춰져 있어야 한다, 중앙은행의 탄력적인 금리 조정)을 잊지 말고 대비해야 한다고 조언한다.
13장. 기업을 위한 조언을 다룬다. 저자는 정부가 누진 소득세와 같은 조세 개혁과 보편적인 기본소득과 같은 정책으로도 정부가 소득 불평등을 다루는 데 어려움을 겪는다면 기업의 ESG(environmental, social, and governance)가 정책의 균형을 맞추는데 그 중요성이 커질 것이라고 주장한다. 저자는 ESG에 대한 투자가 기업을 위한 위험 관리의 한 형태라고 강조한다.
강성실 [저]
한국외국어대학교 글로벌 캠퍼스 영어과를 졸업했다. YBM Sisa, 파고다 아카데미 등에서 영어 전문 편집자로 다년간 근무했으며, 현재 번역 에이전시 엔터스코리아에서 출판 기획 및 전문 번역가로 활동하고 있다. 주요 역서로는 「시장을 움직이는 손 : 나스닥 CEO겸 회장 로버트 그리필드의 미래를 위한 10년의 기록」, 「레드팀 : 성공하기를 원한다면 적의 입장에서 생각하라」, 「아침에 일어나면 꽃을 생각하라 : 달라이 라마 어록」, 「인생에 승부를 걸 시간 : 돈은 당신을 기다려 주지 않는다!」, 「미래의 가격」 등이 있다.
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