이 책은 금융에 대해 다룬 도서입니다. 금융에 대한 기초적이고 전반적인 내용을 확인할 수 있도록 구성했습니다.
PART 1 금융시스템 이해하기
CHAPTER 1
돈과 금융
Section 1 돈에 대한 이해 3
1 돈의 기능 … 3
2 돈의 역사 … 6
3 통화량 … 11
Section 2 금융시장 참가자와 금융시장 13
1 금융시장 참가자 … 13
2 금융시장 … 14
3 금융시장의 기능 … 18
Section 3 금융회사 19
1 은행 … 21
2 비은행 금융회사 … 23
3 보험회사 … 24
4 금융투자회사 … 27
5 기타 금융기관 … 28
6 금융보조기관 … 29
CHAPTER 2
금융상품
Section 1 저축과 투자 33
1 저축과 투자 … 33
2 화폐의 시간가치 … 36
Section 2 금융상품 42
1 원금손실 가능성에 따른 금융상품 … 42
2 만기에 따른 금융상품 … 44
PART 2 전통적 금융상품 이해하기
CHAPTER 3
주식
Section 1 주식시장지표 57
1 주가수준지표 … 57
2 유동성지표 … 61
3 투자지표 … 64
Section 2 주식시장 66
1 주식의 개요 … 66
2 주식시장 … 71
2 매매제도 … 76
Section 3 주식분석 80
1 효율적 시장 … 80
2 기술적 분석 … 81
3 기본적 분석 … 87
CHAPTER 4
채권
Section 1 채권시장지표 95
1 이자율 … 95
2 이자율의 영향 … 101
3 이자율과 통화정책 … 102
Section 2 채권시장 105
1 채권의 종류 … 105
2 채...권시장 … 109
Section 3 채권가격과 채권수익률 113
1 채권가격 … 113
2 채권수익률 … 114
3 듀레이션 … 115
Section 4 채권안정성 평가 116
1 수익성 분석 … 118
2 유동성 분석 … 119
3 레버리지 분석 … 120
CHAPTER 5
외환
Section 1 외환시장지표 127
1 환율 … 127
2 환율제도 … 131
Section 2 외환시장 135
1 외환시장과 환율결정 … 135
2 현물환시장 … 136
3 선물환시장 … 137
Section 3 환율과 물가 141
Section 4 환율과 이자율 143
Section 5 환율과 주가 146
PART 3 파생금융상품과 다양한 투자금융상품 이해하기
CHAPTER 6
파생금융상품
Section 1 선물 151
1 선물의 개념 … 152
2 선물의 기능 및 종류 … 153
3 KOSPI200선물 … 159
Section 2 옵션 164
1 옵션의 개념 … 164
2 옵션의 종류 … 167
3 KOSPI200옵션 … 169
Section 3 스왑 177
1 상호융자 … 177
2 직접상호융자 … 178
CHAPTER 7
다양한 금융투자상품
Section 1 펀드(집합투자기구) 185
1 간접투자의 이해 … 185
2 펀드투자 과정 … 186
3 펀드의 종류 … 189
4 펀드의 좋은 점 … 192
5 펀드 운용수익 … 194
Section 2 ETF(상장지수펀드증권) 196
1 ETF 개요 … 196
2 ETF시장 … 197
3 다양한 ETF … 201
Section 3 ELS(주가연계증권) 206
1 ELS 개요 … 206
2 ELS 상품의 손익구조 … 207
Section 4 ELW(주식워런트증권) 212
1 ELW 개요 … 212
2 전환비율 … 213
3 유효 기어링 … 214
4 손익분기점 … 214
PART 4 기타 금융분야 이해하기
CHAPTER 8
보험과 연금
Section 1 보험 221
1 위험의 구분 … 221
2 보험의 이해 … 222
3 보험계약요소 … 227
4 보험의 종류 … 229
5 보험의 판매채널 … 238
Section 2 연금 240
1 사회보장제도와 사회보험 … 240
2 공적연금 … 241
3 사적연금 … 245
4 다층보장체계 … 254
CHAPTER 9
부동산금융
Section 1 부동산투자 257
1 부동산투자의 개요 … 257
2 부동산직ㆍ간접투자 … 259
3 부동산투자분석 … 262
Section 2 부동산금융 266
1 소비자금융 … 266
2 개발금융 … 268
3 투자금융 … 272
CHAPTER 10
디지털금융
Section 1 기술혁명과 금융 281
1 산업혁명 … 281
2 핀테크의 개념 … 282
Section 2 디지털기술 283
1 빅데이터 … 283
2 인공지능 … 287
3 블록체인 … 292
4 금융과 디지털기술 … 299
■ 찾아보기 … 305
[머리말]
1910년대부터 민간단체가 주도해온 미국의 금융교육은 2001년 금융교육관련 법이 제정된 이래 연방정부 차원의 지원과 함께 활발하게 진행되는 반면, 우리나라에서는 금융에 대한 체계적인 교육이 많이 부족한 실정이다. 금융지식이 부족한 경우를 글자를 못 읽는 문맹에 빗대어 ‘금융문맹(financial illiteracy)’이라 하는데, 미국 연방준비제도이사회 의장을 4차례 역임한 앨런 그린스펀은 “문맹은 생활을 불편하게 하지만, 금융문맹은 생존을 불가능하게 한다”고 하여 금융지식의 습득이 현대 사회에서 필수적임을 지적한 바 있다.
특히 저금리, 저성장의 제로이코노미시대에 금융 및 투자의 개념을 이해하고 최첨단 금융지식을 습득하여 활용함으로써 삶의 질을 제고하는 것은 매우 중요하지만, 금융시장 및 금융상품을 대상으로 하는 재무금융이론은 복잡하고 어려워서 쉽게 다가갈 수 없다는 인식이 주류를 이루고 있다.
이에 본서는 재무금융이론을 처음 접하는 초심자들을 대상으로 초판에 이어 금융시스템, 전통적 금융상품, 파생금융상품 및 다양한 금융투자상품, 기타 금융분야의 네 개의 영역으로 구분하여, 금융에 대한 전체흐름과 복잡한 금융상품을 쉽게 이해할 수 있도록 개념 위주로 알기 쉬운 문장과 사례들을 통해 쉽고 간단하게 직관적으로 설명하는 것에 역점을 두었다.
제1편에서는 돈에 대한 이해, 금융시장 참가자와 금융시장, 그리고 금융시장 내에서 활동하는 금융회사와 금융시장에서?거래되는 금융상품에 대해서 살펴봄으로써 전체적인 금융시스템에 대한 이해를 도모한다.
제2편에서는 전통적으로 돈을 융통할 때 매개 역할을 하는 주식, 채권, 외환에 대해서 살펴본다. 주식에서는 주식시장을 통찰할 수 있는 주가지수, 유동성지표, 투자관련 지표와 주식시장의 구조, 주식분석에 대해서 설명한다. 채권에서는 이자율과 채권수익률, 채권시장의 구조, 채권안정성 평가 등에 대해서 다룬다. 외환에서는 환율의 표시방법과 환율제도, 외환시장을 다루고, 환율이 물가, 이자율, 주가와 어떠한 연관성이 있는지에 대해서 고찰한다.
제3편에서는 전통적 금융상품의 위험을 헷지하기 위해 도입된 선물과 옵션이라는 파생금융상품을 다룬 다음, 대표적인 간접투자에 해당하는 펀드(간접투자기구)를 비롯하여, 상장지수펀드증권(ETF), 주가연계증권(ELS), 주식워런트증권(ELW) 등 다양한 금융투자상품에 대해서 설명한다.
제4편은 금융의 기타분야로 비재무위험에 대처하기 위한 보험과 노후생활보장을 위한 연금에 대해서 알아보고, 부동산투자에 필요한 자금을 조달하고 운영하는 부동산금융(주택담보대출, 프로젝트 파이낸싱, 리츠)에 대한 설명과 더불어 4차 산업혁명 시대에 새로운 IT기술을 금융산업에 적용하는 디지털금융을 핀테크, 빅데이터, 인공지능, 블록체인 중심으로 소개한다.
본서는 대학 신입생 및 재무금융을 처음 접하는 초심자들을 대상으로 전반적인 재무금융이론 및 금융상품 등에 대한 이해를 도모하기 위한 강의교재 목적으로 저술하였으며, 이 책에서 배운 내용이 향후 심도 있게 배우게 될 재무금융이론에 대한 기초적인 지식이 될 것으로 확신한다. 끝으로 사랑하는 가족들의 성원에 항상 감사하며, 박영사의 안종만 회장, 조성호 이사, 전채린 과장 및 임직원 여러분에게 감사의 뜻을 표한다.
2021년 6월
이재하ㆍ한덕희
이재하 [저]
서울대학교 공과대학 전자공학과 공학사, 서울대학교 대학원 전자공학과 공학석사, 인디애나대학교 경영대학 경영학석사, 인디애나대학교 대학원 경영학박사이다. 인디애나대학교 조교수와 오클라호마대학교 석좌교수를 지냈으며, 한국파생상품학회 회장 / 한국재무관리학회 부회장, 한국재무학회 상임이사 / 한국증권학회 이사, 한국금융학회 이사 / 한국경영학회 이사, 교보생명 사외이사 겸 리스크관리위원회 위원장, 한국거래소 지수운영위원회 위원장, 금융위원회ㆍ예금보험공사ㆍ자산관리공사 자산매각심의위원회 위원, 공인회계사 출제위원, 국민연금 연구심의위원회 위원, 사학연금 자산운용 자문위원, 대교문화재단 이사, 교보증권 사외이사 겸 위험관리위원회 위원장, KB증권 사외이사 겸 리스크관리위원회 위원장, Journal of Financial Research Associate Editor를 역임했다. FMA Best Paper Award in Futures and Options on Futures, AIMR Graham and Dodd Scroll Award, 한국재무관리학회 최우수 논문상을 수상했다. 성균관대학교 SKK GSB 원장, 현재 성균관대학교 SKK GSB 교수를 맡고 있다. 주요논문으로는 'How Markets Process Information: News Releases and Volatility', 'Volatility in Wheat Spot and Futures Markets, 1950-1993: Government Farm Programs, Seasonality, and Causality' 'Who Trades Futures and How: Evidence from the Heating Oil Futures Market', 'The Short-Run Dynamics of the Price Adjustment to New Information', 'The Creation and Resolution of Market Uncertainty: The Impact of Information Releases on Implied Volatility', 'The Intraday Ex Post and Ex Ante Profitability of Index Arbitrage', 'A Transactions Data Analysis of Arbitrage between Index Options and Index Futures', 'Intraday Volatility in Interest Rate and Foreign Exchange Spot and Futures Markets', 'Time Varying Term Premium in T-Bill Futures Rate and the Expectations Hypothesis', 'The Impact of Macroeconomic News on Financial Markets', 'Intraday Volatility in Interest Rate and Foreign Exchange Markets: ARCH, Announcement, and Seasonality Effects', 'KOSPI200 선물과 옵션간의 일중 사전적 차익거래 수익성 및 선종결전략', 'KOSPI200 선물을 이용한 헤지전략 등 Journal of Finance, Journal of Financial and Quantitative', 'Analysis, Journal of Business, Journal of Futures Markets', 증권학회지, 선물연구, 재무관리연구 외 다수가 있다.
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